Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 620 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 372,94 € | 32 372,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 100 € / mois | 92 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 600 € | 7 149 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 500 € | 6 785 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 620 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 586,14 € | 275 889,14 € | 6 507 413,86 € |
| Année 2 | 117 406,87 € | 271 068,41 € | 6 390 006,99 € |
| Année 3 | 122 433,98 € | 266 041,30 € | 6 267 573,01 € |
| Année 4 | 127 676,37 € | 260 798,91 € | 6 139 896,64 € |
| Année 5 | 133 143,22 € | 255 332,06 € | 6 006 753,42 € |
| Année 6 | 138 844,15 € | 249 631,13 € | 5 867 909,27 € |
| Année 7 | 144 789,17 € | 243 686,11 € | 5 723 120,10 € |
| Année 8 | 150 988,76 € | 237 486,52 € | 5 572 131,34 € |
| Année 9 | 157 453,82 € | 231 021,46 € | 5 414 677,52 € |
| Année 10 | 164 195,67 € | 224 279,61 € | 5 250 481,85 € |
| Année 11 | 171 226,19 € | 217 249,09 € | 5 079 255,66 € |
| Année 12 | 178 557,76 € | 209 917,52 € | 4 900 697,90 € |
| Année 13 | 186 203,26 € | 202 272,02 € | 4 714 494,64 € |
| Année 14 | 194 176,10 € | 194 299,18 € | 4 520 318,54 € |
| Année 15 | 202 490,35 € | 185 984,93 € | 4 317 828,19 € |
| Année 16 | 211 160,55 € | 177 314,73 € | 4 106 667,64 € |
| Année 17 | 220 202,02 € | 168 273,26 € | 3 886 465,62 € |
| Année 18 | 229 630,66 € | 158 844,62 € | 3 656 834,96 € |
| Année 19 | 239 463,00 € | 149 012,28 € | 3 417 371,96 € |
| Année 20 | 249 716,31 € | 138 758,97 € | 3 167 655,65 € |
| Année 21 | 260 408,65 € | 128 066,63 € | 2 907 247,00 € |
| Année 22 | 271 558,85 € | 116 916,43 € | 2 635 688,15 € |
| Année 23 | 283 186,45 € | 105 288,83 € | 2 352 501,70 € |
| Année 24 | 295 311,92 € | 93 163,36 € | 2 057 189,78 € |
| Année 25 | 307 956,60 € | 80 518,68 € | 1 749 233,18 € |
| Année 26 | 321 142,69 € | 67 332,59 € | 1 428 090,49 € |
| Année 27 | 334 893,35 € | 53 581,93 € | 1 093 197,14 € |
| Année 28 | 349 232,85 € | 39 242,43 € | 743 964,29 € |
| Année 29 | 364 186,30 € | 24 288,98 € | 379 777,99 € |
| Année 30 | 379 777,99 € | 8 695,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 620 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.