Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 720 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 861,95 € | 32 861,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 582 € / mois | 93 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 600 € | 7 257 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 000 € | 6 888 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 720 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 286,79 € | 280 056,61 € | 6 605 713,21 € |
| Année 2 | 119 180,29 € | 275 163,11 € | 6 486 532,92 € |
| Année 3 | 124 283,36 € | 270 060,04 € | 6 362 249,56 € |
| Année 4 | 129 604,92 € | 264 738,48 € | 6 232 644,64 € |
| Année 5 | 135 154,35 € | 259 189,05 € | 6 097 490,29 € |
| Année 6 | 140 941,39 € | 253 402,01 € | 5 956 548,90 € |
| Année 7 | 146 976,21 € | 247 367,19 € | 5 809 572,69 € |
| Année 8 | 153 269,46 € | 241 073,94 € | 5 656 303,23 € |
| Année 9 | 159 832,14 € | 234 511,26 € | 5 496 471,09 € |
| Année 10 | 166 675,84 € | 227 667,56 € | 5 329 795,25 € |
| Année 11 | 173 812,57 € | 220 530,83 € | 5 155 982,68 € |
| Année 12 | 181 254,87 € | 213 088,53 € | 4 974 727,81 € |
| Année 13 | 189 015,83 € | 205 327,57 € | 4 785 711,98 € |
| Année 14 | 197 109,13 € | 197 234,27 € | 4 588 602,85 € |
| Année 15 | 205 548,95 € | 188 794,45 € | 4 383 053,90 € |
| Année 16 | 214 350,14 € | 179 993,26 € | 4 168 703,76 € |
| Année 17 | 223 528,19 € | 170 815,21 € | 3 945 175,57 € |
| Année 18 | 233 099,20 € | 161 244,20 € | 3 712 076,37 € |
| Année 19 | 243 080,05 € | 151 263,35 € | 3 468 996,32 € |
| Année 20 | 253 488,27 € | 140 855,13 € | 3 215 508,05 € |
| Année 21 | 264 342,12 € | 130 001,28 € | 2 951 165,93 € |
| Année 22 | 275 660,73 € | 118 682,67 € | 2 675 505,20 € |
| Année 23 | 287 463,97 € | 106 879,43 € | 2 388 041,23 € |
| Année 24 | 299 772,61 € | 94 570,79 € | 2 088 268,62 € |
| Année 25 | 312 608,27 € | 81 735,13 € | 1 775 660,35 € |
| Année 26 | 325 993,54 € | 68 349,86 € | 1 449 666,81 € |
| Année 27 | 339 951,93 € | 54 391,47 € | 1 109 714,88 € |
| Année 28 | 354 507,99 € | 39 835,41 € | 755 206,89 € |
| Année 29 | 369 687,32 € | 24 656,08 € | 385 519,57 € |
| Année 30 | 385 519,57 € | 8 826,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 720 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 640 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 000 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 891 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.