Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 820 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 350,97 € | 33 350,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 064 € / mois | 95 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 600 € | 7 365 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 500 € | 6 990 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 820 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 987,49 € | 284 224,15 € | 6 704 012,51 € |
| Année 2 | 120 953,85 € | 279 257,79 € | 6 583 058,66 € |
| Année 3 | 126 132,83 € | 274 078,81 € | 6 456 925,83 € |
| Année 4 | 131 533,61 € | 268 678,03 € | 6 325 392,22 € |
| Année 5 | 137 165,62 € | 263 046,02 € | 6 188 226,60 € |
| Année 6 | 143 038,79 € | 257 172,85 € | 6 045 187,81 € |
| Année 7 | 149 163,42 € | 251 048,22 € | 5 896 024,39 € |
| Année 8 | 155 550,28 € | 244 661,36 € | 5 740 474,11 € |
| Année 9 | 162 210,63 € | 238 001,01 € | 5 578 263,48 € |
| Année 10 | 169 156,19 € | 231 055,45 € | 5 409 107,29 € |
| Année 11 | 176 399,11 € | 223 812,53 € | 5 232 708,18 € |
| Année 12 | 183 952,18 € | 216 259,46 € | 5 048 756,00 € |
| Année 13 | 191 828,64 € | 208 383,00 € | 4 856 927,36 € |
| Année 14 | 200 042,35 € | 200 169,29 € | 4 656 885,01 € |
| Année 15 | 208 607,76 € | 191 603,88 € | 4 448 277,25 € |
| Année 16 | 217 539,93 € | 182 671,71 € | 4 230 737,32 € |
| Année 17 | 226 854,57 € | 173 357,07 € | 4 003 882,75 € |
| Année 18 | 236 568,04 € | 163 643,60 € | 3 767 314,71 € |
| Année 19 | 246 697,40 € | 153 514,24 € | 3 520 617,31 € |
| Année 20 | 257 260,51 € | 142 951,13 € | 3 263 356,80 € |
| Année 21 | 268 275,86 € | 131 935,78 € | 2 995 080,94 € |
| Année 22 | 279 762,90 € | 120 448,74 € | 2 715 318,04 € |
| Année 23 | 291 741,80 € | 108 469,84 € | 2 423 576,24 € |
| Année 24 | 304 233,61 € | 95 978,03 € | 2 119 342,63 € |
| Année 25 | 317 260,29 € | 82 951,35 € | 1 802 082,34 € |
| Année 26 | 330 844,74 € | 69 366,90 € | 1 471 237,60 € |
| Année 27 | 345 010,85 € | 55 200,79 € | 1 126 226,75 € |
| Année 28 | 359 783,51 € | 40 428,13 € | 766 443,24 € |
| Année 29 | 375 188,75 € | 25 022,89 € | 391 254,49 € |
| Année 30 | 391 254,49 € | 8 958,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 820 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 288 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.