Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 186,97 € | 40 186,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 779 € / mois | 114 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 600 € | 7 365 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 500 € | 6 990 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 208,49 € | 247 035,15 € | 6 584 791,51 € |
| Année 2 | 244 011,66 € | 238 231,98 € | 6 340 779,85 € |
| Année 3 | 253 144,31 € | 229 099,33 € | 6 087 635,54 € |
| Année 4 | 262 618,77 € | 219 624,87 € | 5 825 016,77 € |
| Année 5 | 272 447,82 € | 209 795,82 € | 5 552 568,95 € |
| Année 6 | 282 644,76 € | 199 598,88 € | 5 269 924,19 € |
| Année 7 | 293 223,31 € | 189 020,33 € | 4 976 700,88 € |
| Année 8 | 304 197,81 € | 178 045,83 € | 4 672 503,07 € |
| Année 9 | 315 583,04 € | 166 660,60 € | 4 356 920,03 € |
| Année 10 | 327 394,39 € | 154 849,25 € | 4 029 525,64 € |
| Année 11 | 339 647,83 € | 142 595,81 € | 3 689 877,81 € |
| Année 12 | 352 359,83 € | 129 883,81 € | 3 337 517,98 € |
| Année 13 | 365 547,64 € | 116 696,00 € | 2 971 970,34 € |
| Année 14 | 379 229,04 € | 103 014,60 € | 2 592 741,30 € |
| Année 15 | 393 422,46 € | 88 821,18 € | 2 199 318,84 € |
| Année 16 | 408 147,13 € | 74 096,51 € | 1 791 171,71 € |
| Année 17 | 423 422,89 € | 58 820,75 € | 1 367 748,82 € |
| Année 18 | 439 270,35 € | 42 973,29 € | 928 478,47 € |
| Année 19 | 455 710,96 € | 26 532,68 € | 472 767,51 € |
| Année 20 | 472 767,51 € | 9 476,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 820 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 500 € (2,5%).