Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 870 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 481,60 € | 40 481,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 672 € / mois | 115 662 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 600 € | 7 419 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 750 € | 7 041 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 932,96 € | 248 846,24 € | 6 633 067,04 € |
| Année 2 | 245 800,67 € | 239 978,53 € | 6 387 266,37 € |
| Année 3 | 255 000,26 € | 230 778,94 € | 6 132 266,11 € |
| Année 4 | 264 544,17 € | 221 235,03 € | 5 867 721,94 € |
| Année 5 | 274 445,30 € | 211 333,90 € | 5 593 276,64 € |
| Année 6 | 284 716,99 € | 201 062,21 € | 5 308 559,65 € |
| Année 7 | 295 373,13 € | 190 406,07 € | 5 013 186,52 € |
| Année 8 | 306 428,08 € | 179 351,12 € | 4 706 758,44 € |
| Année 9 | 317 896,76 € | 167 882,44 € | 4 388 861,68 € |
| Année 10 | 329 794,72 € | 155 984,48 € | 4 059 066,96 € |
| Année 11 | 342 137,97 € | 143 641,23 € | 3 716 928,99 € |
| Année 12 | 354 943,22 € | 130 835,98 € | 3 361 985,77 € |
| Année 13 | 368 227,70 € | 117 551,50 € | 2 993 758,07 € |
| Année 14 | 382 009,39 € | 103 769,81 € | 2 611 748,68 € |
| Année 15 | 396 306,89 € | 89 472,31 € | 2 215 441,79 € |
| Année 16 | 411 139,50 € | 74 639,70 € | 1 804 302,29 € |
| Année 17 | 426 527,26 € | 59 251,94 € | 1 377 775,03 € |
| Année 18 | 442 490,92 € | 43 288,28 € | 935 284,11 € |
| Année 19 | 459 052,05 € | 26 727,15 € | 476 232,06 € |
| Année 20 | 476 232,06 € | 9 546,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 870 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 662 €.