Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 870 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 595,48 € | 33 595,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 804 € / mois | 95 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 600 € | 7 419 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 750 € | 7 041 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 870 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 837,87 € | 286 307,89 € | 6 753 162,13 € |
| Année 2 | 121 840,63 € | 281 305,13 € | 6 631 321,50 € |
| Année 3 | 127 057,61 € | 276 088,15 € | 6 504 263,89 € |
| Année 4 | 132 497,95 € | 270 647,81 € | 6 371 765,94 € |
| Année 5 | 138 171,24 € | 264 974,52 € | 6 233 594,70 € |
| Année 6 | 144 087,48 € | 259 058,28 € | 6 089 507,22 € |
| Année 7 | 150 257,01 € | 252 888,75 € | 5 939 250,21 € |
| Année 8 | 156 690,71 € | 246 455,05 € | 5 782 559,50 € |
| Année 9 | 163 399,89 € | 239 745,87 € | 5 619 159,61 € |
| Année 10 | 170 396,36 € | 232 749,40 € | 5 448 763,25 € |
| Année 11 | 177 692,39 € | 225 453,37 € | 5 271 070,86 € |
| Année 12 | 185 300,82 € | 217 844,94 € | 5 085 770,04 € |
| Année 13 | 193 235,04 € | 209 910,72 € | 4 892 535,00 € |
| Année 14 | 201 508,98 € | 201 636,78 € | 4 691 026,02 € |
| Année 15 | 210 137,19 € | 193 008,57 € | 4 480 888,83 € |
| Année 16 | 219 134,85 € | 184 010,91 € | 4 261 753,98 € |
| Année 17 | 228 517,77 € | 174 627,99 € | 4 033 236,21 € |
| Année 18 | 238 302,43 € | 164 843,33 € | 3 794 933,78 € |
| Année 19 | 248 506,07 € | 154 639,69 € | 3 546 427,71 € |
| Année 20 | 259 146,60 € | 143 999,16 € | 3 287 281,11 € |
| Année 21 | 270 242,75 € | 132 903,01 € | 3 017 038,36 € |
| Année 22 | 281 814,00 € | 121 331,76 € | 2 735 224,36 € |
| Année 23 | 293 880,71 € | 109 265,05 € | 2 441 343,65 € |
| Année 24 | 306 464,09 € | 96 681,67 € | 2 134 879,56 € |
| Année 25 | 319 586,28 € | 83 559,48 € | 1 815 293,28 € |
| Année 26 | 333 270,34 € | 69 875,42 € | 1 482 022,94 € |
| Année 27 | 347 540,32 € | 55 605,44 € | 1 134 482,62 € |
| Année 28 | 362 421,29 € | 40 724,47 € | 772 061,33 € |
| Année 29 | 377 939,46 € | 25 206,30 € | 394 121,87 € |
| Année 30 | 394 121,87 € | 9 023,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 870 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 987 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 440 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.