Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 970 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 084,50 € | 34 084,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 286 € / mois | 97 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 600 € | 7 527 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 250 € | 7 144 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 970 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 538,60 € | 290 475,40 € | 6 851 461,40 € |
| Année 2 | 123 614,18 € | 285 399,82 € | 6 727 847,22 € |
| Année 3 | 128 907,08 € | 280 106,92 € | 6 598 940,14 € |
| Année 4 | 134 426,62 € | 274 587,38 € | 6 464 513,52 € |
| Année 5 | 140 182,51 € | 268 831,49 € | 6 324 331,01 € |
| Année 6 | 146 184,84 € | 262 829,16 € | 6 178 146,17 € |
| Année 7 | 152 444,21 € | 256 569,79 € | 6 025 701,96 € |
| Année 8 | 158 971,53 € | 250 042,47 € | 5 866 730,43 € |
| Année 9 | 165 778,40 € | 243 235,60 € | 5 700 952,03 € |
| Année 10 | 172 876,71 € | 236 137,29 € | 5 528 075,32 € |
| Année 11 | 180 278,93 € | 228 735,07 € | 5 347 796,39 € |
| Année 12 | 187 998,12 € | 221 015,88 € | 5 159 798,27 € |
| Année 13 | 196 047,84 € | 212 966,16 € | 4 963 750,43 € |
| Année 14 | 204 442,20 € | 204 571,80 € | 4 759 308,23 € |
| Année 15 | 213 196,00 € | 195 818,00 € | 4 546 112,23 € |
| Année 16 | 222 324,64 € | 186 689,36 € | 4 323 787,59 € |
| Année 17 | 231 844,12 € | 177 169,88 € | 4 091 943,47 € |
| Année 18 | 241 771,24 € | 167 242,76 € | 3 850 172,23 € |
| Année 19 | 252 123,41 € | 156 890,59 € | 3 598 048,82 € |
| Année 20 | 262 918,82 € | 146 095,18 € | 3 335 130,00 € |
| Année 21 | 274 176,48 € | 134 837,52 € | 3 060 953,52 € |
| Année 22 | 285 916,18 € | 123 097,82 € | 2 775 037,34 € |
| Année 23 | 298 158,54 € | 110 855,46 € | 2 476 878,80 € |
| Année 24 | 310 925,08 € | 98 088,92 € | 2 165 953,72 € |
| Année 25 | 324 238,28 € | 84 775,72 € | 1 841 715,44 € |
| Année 26 | 338 121,53 € | 70 892,47 € | 1 503 593,91 € |
| Année 27 | 352 599,22 € | 56 414,78 € | 1 150 994,69 € |
| Année 28 | 367 696,80 € | 41 317,20 € | 783 297,89 € |
| Année 29 | 383 440,86 € | 25 573,14 € | 399 857,03 € |
| Année 30 | 399 857,03 € | 9 154,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 970 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.