Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 970 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 834,94 € | 35 834,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 591 € / mois | 102 386 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 600 € | 7 527 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 250 € | 7 144 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 970 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 573,28 € | 258 446,00 € | 6 798 426,72 € |
| Année 2 | 178 119,00 € | 251 900,28 € | 6 620 307,72 € |
| Année 3 | 184 914,48 € | 245 104,80 € | 6 435 393,24 € |
| Année 4 | 191 969,20 € | 238 050,08 € | 6 243 424,04 € |
| Année 5 | 199 293,09 € | 230 726,19 € | 6 044 130,95 € |
| Année 6 | 206 896,37 € | 223 122,91 € | 5 837 234,58 € |
| Année 7 | 214 789,72 € | 215 229,56 € | 5 622 444,86 € |
| Année 8 | 222 984,25 € | 207 035,03 € | 5 399 460,61 € |
| Année 9 | 231 491,38 € | 198 527,90 € | 5 167 969,23 € |
| Année 10 | 240 323,06 € | 189 696,22 € | 4 927 646,17 € |
| Année 11 | 249 491,71 € | 180 527,57 € | 4 678 154,46 € |
| Année 12 | 259 010,13 € | 171 009,15 € | 4 419 144,33 € |
| Année 13 | 268 891,69 € | 161 127,59 € | 4 150 252,64 € |
| Année 14 | 279 150,26 € | 150 869,02 € | 3 871 102,38 € |
| Année 15 | 289 800,22 € | 140 219,06 € | 3 581 302,16 € |
| Année 16 | 300 856,47 € | 129 162,81 € | 3 280 445,69 € |
| Année 17 | 312 334,52 € | 117 684,76 € | 2 968 111,17 € |
| Année 18 | 324 250,50 € | 105 768,78 € | 2 643 860,67 € |
| Année 19 | 336 621,08 € | 93 398,20 € | 2 307 239,59 € |
| Année 20 | 349 463,60 € | 80 555,68 € | 1 957 775,99 € |
| Année 21 | 362 796,09 € | 67 223,19 € | 1 594 979,90 € |
| Année 22 | 376 637,24 € | 53 382,04 € | 1 218 342,66 € |
| Année 23 | 391 006,42 € | 39 012,86 € | 827 336,24 € |
| Année 24 | 405 923,82 € | 24 095,46 € | 421 412,42 € |
| Année 25 | 421 412,42 € | 8 608,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 970 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 557 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 640 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 386 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.