Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 070 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 349,08 € | 36 349,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 149 € / mois | 103 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 600 € | 7 635 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 750 € | 7 246 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 070 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 034,98 € | 262 153,98 € | 6 895 965,02 € |
| Année 2 | 180 674,64 € | 255 514,32 € | 6 715 290,38 € |
| Année 3 | 187 567,60 € | 248 621,36 € | 6 527 722,78 € |
| Année 4 | 194 723,54 € | 241 465,42 € | 6 332 999,24 € |
| Année 5 | 202 152,50 € | 234 036,46 € | 6 130 846,74 € |
| Année 6 | 209 864,87 € | 226 324,09 € | 5 920 981,87 € |
| Année 7 | 217 871,47 € | 218 317,49 € | 5 703 110,40 € |
| Année 8 | 226 183,56 € | 210 005,40 € | 5 476 926,84 € |
| Année 9 | 234 812,75 € | 201 376,21 € | 5 242 114,09 € |
| Année 10 | 243 771,17 € | 192 417,79 € | 4 998 342,92 € |
| Année 11 | 253 071,35 € | 183 117,61 € | 4 745 271,57 € |
| Année 12 | 262 726,38 € | 173 462,58 € | 4 482 545,19 € |
| Année 13 | 272 749,71 € | 163 439,25 € | 4 209 795,48 € |
| Année 14 | 283 155,47 € | 153 033,49 € | 3 926 640,01 € |
| Année 15 | 293 958,20 € | 142 230,76 € | 3 632 681,81 € |
| Année 16 | 305 173,09 € | 131 015,87 € | 3 327 508,72 € |
| Année 17 | 316 815,85 € | 119 373,11 € | 3 010 692,87 € |
| Année 18 | 328 902,77 € | 107 286,19 € | 2 681 790,10 € |
| Année 19 | 341 450,83 € | 94 738,13 € | 2 340 339,27 € |
| Année 20 | 354 477,66 € | 81 711,30 € | 1 985 861,61 € |
| Année 21 | 368 001,41 € | 68 187,55 € | 1 617 860,20 € |
| Année 22 | 382 041,16 € | 54 147,80 € | 1 235 819,04 € |
| Année 23 | 396 616,52 € | 39 572,44 € | 839 202,52 € |
| Année 24 | 411 747,94 € | 24 441,02 € | 427 454,58 € |
| Année 25 | 427 454,58 € | 8 732,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 070 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 840 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 750 € (2,5%).