Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 120 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 606,14 € | 36 606,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 928 € / mois | 104 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 600 € | 7 689 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 000 € | 7 298 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 120 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 265,69 € | 264 007,99 € | 6 944 734,31 € |
| Année 2 | 181 952,31 € | 257 321,37 € | 6 762 782,00 € |
| Année 3 | 188 894,03 € | 250 379,65 € | 6 573 887,97 € |
| Année 4 | 196 100,58 € | 243 173,10 € | 6 377 787,39 € |
| Année 5 | 203 582,06 € | 235 691,62 € | 6 174 205,33 € |
| Année 6 | 211 348,99 € | 227 924,69 € | 5 962 856,34 € |
| Année 7 | 219 412,22 € | 219 861,46 € | 5 743 444,12 € |
| Année 8 | 227 783,08 € | 211 490,60 € | 5 515 661,04 € |
| Année 9 | 236 473,30 € | 202 800,38 € | 5 279 187,74 € |
| Année 10 | 245 495,08 € | 193 778,60 € | 5 033 692,66 € |
| Année 11 | 254 861,01 € | 184 412,67 € | 4 778 831,65 € |
| Année 12 | 264 584,28 € | 174 689,40 € | 4 514 247,37 € |
| Année 13 | 274 678,53 € | 164 595,15 € | 4 239 568,84 € |
| Année 14 | 285 157,88 € | 154 115,80 € | 3 954 410,96 € |
| Année 15 | 296 037,02 € | 143 236,66 € | 3 658 373,94 € |
| Année 16 | 307 331,21 € | 131 942,47 € | 3 351 042,73 € |
| Année 17 | 319 056,28 € | 120 217,40 € | 3 031 986,45 € |
| Année 18 | 331 228,70 € | 108 044,98 € | 2 700 757,75 € |
| Année 19 | 343 865,50 € | 95 408,18 € | 2 356 892,25 € |
| Année 20 | 356 984,41 € | 82 289,27 € | 1 999 907,84 € |
| Année 21 | 370 603,83 € | 68 669,85 € | 1 629 304,01 € |
| Année 22 | 384 742,84 € | 54 530,84 € | 1 244 561,17 € |
| Année 23 | 399 421,30 € | 39 852,38 € | 845 139,87 € |
| Année 24 | 414 659,73 € | 24 613,95 € | 430 480,14 € |
| Année 25 | 430 480,14 € | 8 794,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 120 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 712 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 589 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 569 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 000 € (2,5%).