Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 020 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 092,01 € | 36 092,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 370 € / mois | 103 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 600 € | 7 581 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 500 € | 7 195 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 020 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 804,11 € | 260 300,01 € | 6 847 195,89 € |
| Année 2 | 179 396,80 € | 253 707,32 € | 6 667 799,09 € |
| Année 3 | 186 241,02 € | 246 863,10 € | 6 481 558,07 € |
| Année 4 | 193 346,38 € | 239 757,74 € | 6 288 211,69 € |
| Année 5 | 200 722,79 € | 232 381,33 € | 6 087 488,90 € |
| Année 6 | 208 380,62 € | 224 723,50 € | 5 879 108,28 € |
| Année 7 | 216 330,60 € | 216 773,52 € | 5 662 777,68 € |
| Année 8 | 224 583,91 € | 208 520,21 € | 5 438 193,77 € |
| Année 9 | 233 152,06 € | 199 952,06 € | 5 205 041,71 € |
| Année 10 | 242 047,11 € | 191 057,01 € | 4 962 994,60 € |
| Année 11 | 251 281,51 € | 181 822,61 € | 4 711 713,09 € |
| Année 12 | 260 868,23 € | 172 235,89 € | 4 450 844,86 € |
| Année 13 | 270 820,70 € | 162 283,42 € | 4 180 024,16 € |
| Année 14 | 281 152,85 € | 151 951,27 € | 3 898 871,31 € |
| Année 15 | 291 879,22 € | 141 224,90 € | 3 606 992,09 € |
| Année 16 | 303 014,79 € | 130 089,33 € | 3 303 977,30 € |
| Année 17 | 314 575,18 € | 118 528,94 € | 2 989 402,12 € |
| Année 18 | 326 576,64 € | 106 527,48 € | 2 662 825,48 € |
| Année 19 | 339 035,95 € | 94 068,17 € | 2 323 789,53 € |
| Année 20 | 351 970,62 € | 81 133,50 € | 1 971 818,91 € |
| Année 21 | 365 398,76 € | 67 705,36 € | 1 606 420,15 € |
| Année 22 | 379 339,19 € | 53 764,93 € | 1 227 080,96 € |
| Année 23 | 393 811,45 € | 39 292,67 € | 833 269,51 € |
| Année 24 | 408 835,87 € | 24 268,25 € | 424 433,64 € |
| Année 25 | 424 433,64 € | 8 670,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 020 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 120 €.