Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 020 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 365,48 € | 41 365,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 350 € / mois | 118 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 600 € | 7 581 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 500 € | 7 195 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 020 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 106,20 € | 254 279,56 € | 6 777 893,80 € |
| Année 2 | 251 167,53 € | 245 218,23 € | 6 526 726,27 € |
| Année 3 | 260 567,97 € | 235 817,79 € | 6 266 158,30 € |
| Année 4 | 270 320,28 € | 226 065,48 € | 5 995 838,02 € |
| Année 5 | 280 437,57 € | 215 948,19 € | 5 715 400,45 € |
| Année 6 | 290 933,55 € | 205 452,21 € | 5 424 466,90 € |
| Année 7 | 301 822,35 € | 194 563,41 € | 5 122 644,55 € |
| Année 8 | 313 118,68 € | 183 267,08 € | 4 809 525,87 € |
| Année 9 | 324 837,79 € | 171 547,97 € | 4 484 688,08 € |
| Année 10 | 336 995,52 € | 159 390,24 € | 4 147 692,56 € |
| Année 11 | 349 608,28 € | 146 777,48 € | 3 798 084,28 € |
| Année 12 | 362 693,09 € | 133 692,67 € | 3 435 391,19 € |
| Année 13 | 376 267,64 € | 120 118,12 € | 3 059 123,55 € |
| Année 14 | 390 350,26 € | 106 035,50 € | 2 668 773,29 € |
| Année 15 | 404 959,93 € | 91 425,83 € | 2 263 813,36 € |
| Année 16 | 420 116,38 € | 76 269,38 € | 1 843 696,98 € |
| Année 17 | 435 840,13 € | 60 545,63 € | 1 407 856,85 € |
| Année 18 | 452 152,33 € | 44 233,43 € | 955 704,52 € |
| Année 19 | 469 075,09 € | 27 310,67 € | 486 629,43 € |
| Année 20 | 486 629,43 € | 9 754,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 020 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 240 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 187 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.