Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 120 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 954,73 € | 41 954,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 136 € / mois | 119 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 600 € | 7 689 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 000 € | 7 298 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 120 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 554,98 € | 257 901,78 € | 6 874 445,02 € |
| Année 2 | 254 745,38 € | 248 711,38 € | 6 619 699,64 € |
| Année 3 | 264 279,74 € | 239 177,02 € | 6 355 419,90 € |
| Année 4 | 274 170,97 € | 229 285,79 € | 6 081 248,93 € |
| Année 5 | 284 432,42 € | 219 024,34 € | 5 796 816,51 € |
| Année 6 | 295 077,86 € | 208 378,90 € | 5 501 738,65 € |
| Année 7 | 306 121,78 € | 197 334,98 € | 5 195 616,87 € |
| Année 8 | 317 579,02 € | 185 877,74 € | 4 878 037,85 € |
| Année 9 | 329 465,05 € | 173 991,71 € | 4 548 572,80 € |
| Année 10 | 341 796,00 € | 161 660,76 € | 4 206 776,80 € |
| Année 11 | 354 588,43 € | 148 868,33 € | 3 852 188,37 € |
| Année 12 | 367 859,63 € | 135 597,13 € | 3 484 328,74 € |
| Année 13 | 381 627,55 € | 121 829,21 € | 3 102 701,19 € |
| Année 14 | 395 910,75 € | 107 546,01 € | 2 706 790,44 € |
| Année 15 | 410 728,52 € | 92 728,24 € | 2 296 061,92 € |
| Année 16 | 426 100,91 € | 77 355,85 € | 1 869 961,01 € |
| Année 17 | 442 048,61 € | 61 408,15 € | 1 427 912,40 € |
| Année 18 | 458 593,21 € | 44 863,55 € | 969 319,19 € |
| Année 19 | 475 757,02 € | 27 699,74 € | 493 562,17 € |
| Année 20 | 493 562,17 € | 9 893,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 120 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 569 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.