Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 120 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 818,02 € | 34 818,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 509 € / mois | 99 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 600 € | 7 689 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 000 € | 7 298 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 120 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 089,56 € | 296 726,68 € | 6 998 910,44 € |
| Année 2 | 126 274,37 € | 291 541,87 € | 6 872 636,07 € |
| Année 3 | 131 681,20 € | 286 135,04 € | 6 740 954,87 € |
| Année 4 | 137 319,54 € | 280 496,70 € | 6 603 635,33 € |
| Année 5 | 143 199,27 € | 274 616,97 € | 6 460 436,06 € |
| Année 6 | 149 330,77 € | 268 485,47 € | 6 311 105,29 € |
| Année 7 | 155 724,82 € | 262 091,42 € | 6 155 380,47 € |
| Année 8 | 162 392,66 € | 255 423,58 € | 5 992 987,81 € |
| Année 9 | 169 345,99 € | 248 470,25 € | 5 823 641,82 € |
| Année 10 | 176 597,05 € | 241 219,19 € | 5 647 044,77 € |
| Année 11 | 184 158,59 € | 233 657,65 € | 5 462 886,18 € |
| Année 12 | 192 043,88 € | 225 772,36 € | 5 270 842,30 € |
| Année 13 | 200 266,82 € | 217 549,42 € | 5 070 575,48 € |
| Année 14 | 208 841,84 € | 208 974,40 € | 4 861 733,64 € |
| Année 15 | 217 784,04 € | 200 032,20 € | 4 643 949,60 € |
| Année 16 | 227 109,10 € | 190 707,14 € | 4 416 840,50 € |
| Année 17 | 236 833,47 € | 180 982,77 € | 4 180 007,03 € |
| Année 18 | 246 974,21 € | 170 842,03 € | 3 933 032,82 € |
| Année 19 | 257 549,16 € | 160 267,08 € | 3 675 483,66 € |
| Année 20 | 268 576,91 € | 149 239,33 € | 3 406 906,75 € |
| Année 21 | 280 076,81 € | 137 739,43 € | 3 126 829,94 € |
| Année 22 | 292 069,15 € | 125 747,09 € | 2 834 760,79 € |
| Année 23 | 304 574,96 € | 113 241,28 € | 2 530 185,83 € |
| Année 24 | 317 616,27 € | 100 199,97 € | 2 212 569,56 € |
| Année 25 | 331 215,98 € | 86 600,26 € | 1 881 353,58 € |
| Année 26 | 345 397,97 € | 72 418,27 € | 1 535 955,61 € |
| Année 27 | 360 187,22 € | 57 629,02 € | 1 175 768,39 € |
| Année 28 | 375 609,70 € | 42 206,54 € | 800 158,69 € |
| Année 29 | 391 692,59 € | 26 123,65 € | 408 466,10 € |
| Année 30 | 408 466,10 € | 9 352,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 120 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 712 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.