Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 120 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 179,81 € | 51 179,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 090 € / mois | 146 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 600 € | 7 689 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 000 € | 7 298 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 120 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 120 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 215,62 € | 248 942,10 € | 6 754 784,38 € |
| Année 2 | 378 507,02 € | 235 650,70 € | 6 376 277,36 € |
| Année 3 | 392 282,16 € | 221 875,56 € | 5 983 995,20 € |
| Année 4 | 406 558,59 € | 207 599,13 € | 5 577 436,61 € |
| Année 5 | 421 354,60 € | 192 803,12 € | 5 156 082,01 € |
| Année 6 | 436 689,06 € | 177 468,66 € | 4 719 392,95 € |
| Année 7 | 452 581,63 € | 161 576,09 € | 4 266 811,32 € |
| Année 8 | 469 052,58 € | 145 105,14 € | 3 797 758,74 € |
| Année 9 | 486 122,94 € | 128 034,78 € | 3 311 635,80 € |
| Année 10 | 503 814,57 € | 110 343,15 € | 2 807 821,23 € |
| Année 11 | 522 150,04 € | 92 007,68 € | 2 285 671,19 € |
| Année 12 | 541 152,80 € | 73 004,92 € | 1 744 518,39 € |
| Année 13 | 560 847,13 € | 53 310,59 € | 1 183 671,26 € |
| Année 14 | 581 258,19 € | 32 899,53 € | 602 413,07 € |
| Année 15 | 602 413,07 € | 11 745,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 120 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 440 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.