Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 170 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 539,22 € | 51 539,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 179 € / mois | 147 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 600 € | 7 743 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 250 € | 7 349 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 170 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 780,36 € | 250 690,28 € | 6 802 219,64 € |
| Année 2 | 381 165,10 € | 237 305,54 € | 6 421 054,54 € |
| Année 3 | 395 036,93 € | 223 433,71 € | 6 026 017,61 € |
| Année 4 | 409 413,64 € | 209 057,00 € | 5 616 603,97 € |
| Année 5 | 424 313,58 € | 194 157,06 € | 5 192 290,39 € |
| Année 6 | 439 755,73 € | 178 714,91 € | 4 752 534,66 € |
| Année 7 | 455 759,89 € | 162 710,75 € | 4 296 774,77 € |
| Année 8 | 472 346,52 € | 146 124,12 € | 3 824 428,25 € |
| Année 9 | 489 536,77 € | 128 933,87 € | 3 334 891,48 € |
| Année 10 | 507 352,60 € | 111 118,04 € | 2 827 538,88 € |
| Année 11 | 525 816,85 € | 92 653,79 € | 2 301 722,03 € |
| Année 12 | 544 953,07 € | 73 517,57 € | 1 756 768,96 € |
| Année 13 | 564 785,69 € | 53 684,95 € | 1 191 983,27 € |
| Année 14 | 585 340,12 € | 33 130,52 € | 606 643,15 € |
| Année 15 | 606 643,15 € | 11 828,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 170 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 717 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.