Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 170 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 062,53 € | 35 062,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 250 € / mois | 100 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 600 € | 7 743 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 250 € | 7 349 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 170 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 939,94 € | 298 810,42 € | 7 048 060,06 € |
| Année 2 | 127 161,16 € | 293 589,20 € | 6 920 898,90 € |
| Année 3 | 132 605,93 € | 288 144,43 € | 6 788 292,97 € |
| Année 4 | 138 283,89 € | 282 466,47 € | 6 650 009,08 € |
| Année 5 | 144 204,91 € | 276 545,45 € | 6 505 804,17 € |
| Année 6 | 150 379,49 € | 270 370,87 € | 6 355 424,68 € |
| Année 7 | 156 818,43 € | 263 931,93 € | 6 198 606,25 € |
| Année 8 | 163 533,07 € | 257 217,29 € | 6 035 073,18 € |
| Année 9 | 170 535,22 € | 250 215,14 € | 5 864 537,96 € |
| Année 10 | 177 837,23 € | 242 913,13 € | 5 686 700,73 € |
| Année 11 | 185 451,86 € | 235 298,50 € | 5 501 248,87 € |
| Année 12 | 193 392,55 € | 227 357,81 € | 5 307 856,32 € |
| Année 13 | 201 673,21 € | 219 077,15 € | 5 106 183,11 € |
| Année 14 | 210 308,47 € | 210 441,89 € | 4 895 874,64 € |
| Année 15 | 219 313,45 € | 201 436,91 € | 4 676 561,19 € |
| Année 16 | 228 704,04 € | 192 046,32 € | 4 447 857,15 € |
| Année 17 | 238 496,65 € | 182 253,71 € | 4 209 360,50 € |
| Année 18 | 248 708,62 € | 172 041,74 € | 3 960 651,88 € |
| Année 19 | 259 357,82 € | 161 392,54 € | 3 701 294,06 € |
| Année 20 | 270 463,01 € | 150 287,35 € | 3 430 831,05 € |
| Année 21 | 282 043,68 € | 138 706,68 € | 3 148 787,37 € |
| Année 22 | 294 120,24 € | 126 630,12 € | 2 854 667,13 € |
| Année 23 | 306 713,90 € | 114 036,46 € | 2 547 953,23 € |
| Année 24 | 319 846,78 € | 100 903,58 € | 2 228 106,45 € |
| Année 25 | 333 541,95 € | 87 208,41 € | 1 894 564,50 € |
| Année 26 | 347 823,56 € | 72 926,80 € | 1 546 740,94 € |
| Année 27 | 362 716,70 € | 58 033,66 € | 1 184 024,24 € |
| Année 28 | 378 247,49 € | 42 502,87 € | 805 776,75 € |
| Année 29 | 394 443,28 € | 26 307,08 € | 411 333,47 € |
| Année 30 | 411 333,47 € | 9 417,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 170 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 179 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.