Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 170 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 249,35 € | 42 249,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 028 € / mois | 120 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 600 € | 7 743 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 250 € | 7 349 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 170 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 279,31 € | 259 712,89 € | 6 922 720,69 € |
| Année 2 | 256 534,24 € | 250 457,96 € | 6 666 186,45 € |
| Année 3 | 266 135,57 € | 240 856,63 € | 6 400 050,88 € |
| Année 4 | 276 096,26 € | 230 895,94 € | 6 123 954,62 € |
| Année 5 | 286 429,74 € | 220 562,46 € | 5 837 524,88 € |
| Année 6 | 297 149,96 € | 209 842,24 € | 5 540 374,92 € |
| Année 7 | 308 271,42 € | 198 720,78 € | 5 232 103,50 € |
| Année 8 | 319 809,10 € | 187 183,10 € | 4 912 294,40 € |
| Année 9 | 331 778,64 € | 175 213,56 € | 4 580 515,76 € |
| Année 10 | 344 196,15 € | 162 796,05 € | 4 236 319,61 € |
| Année 11 | 357 078,40 € | 149 913,80 € | 3 879 241,21 € |
| Année 12 | 370 442,81 € | 136 549,39 € | 3 508 798,40 € |
| Année 13 | 384 307,38 € | 122 684,82 € | 3 124 491,02 € |
| Année 14 | 398 690,92 € | 108 301,28 € | 2 725 800,10 € |
| Année 15 | 413 612,76 € | 93 379,44 € | 2 312 187,34 € |
| Année 16 | 429 093,05 € | 77 899,15 € | 1 883 094,29 € |
| Année 17 | 445 152,75 € | 61 839,45 € | 1 437 941,54 € |
| Année 18 | 461 813,52 € | 45 178,68 € | 976 128,02 € |
| Année 19 | 479 097,88 € | 27 894,32 € | 497 030,14 € |
| Année 20 | 497 030,14 € | 9 963,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 170 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 040 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 717 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.