Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 070 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 660,10 € | 41 660,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 243 € / mois | 119 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 600 € | 7 635 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 750 € | 7 246 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 070 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 830,53 € | 256 090,67 € | 6 826 169,47 € |
| Année 2 | 252 956,39 € | 246 964,81 € | 6 573 213,08 € |
| Année 3 | 262 423,81 € | 237 497,39 € | 6 310 789,27 € |
| Année 4 | 272 245,57 € | 227 675,63 € | 6 038 543,70 € |
| Année 5 | 282 434,92 € | 217 486,28 € | 5 756 108,78 € |
| Année 6 | 293 005,64 € | 206 915,56 € | 5 463 103,14 € |
| Année 7 | 303 971,97 € | 195 949,23 € | 5 159 131,17 € |
| Année 8 | 315 348,78 € | 184 572,42 € | 4 843 782,39 € |
| Année 9 | 327 151,37 € | 172 769,83 € | 4 516 631,02 € |
| Année 10 | 339 395,69 € | 160 525,51 € | 4 177 235,33 € |
| Année 11 | 352 098,28 € | 147 822,92 € | 3 825 137,05 € |
| Année 12 | 365 276,26 € | 134 644,94 € | 3 459 860,79 € |
| Année 13 | 378 947,49 € | 120 973,71 € | 3 080 913,30 € |
| Année 14 | 393 130,41 € | 106 790,79 € | 2 687 782,89 € |
| Année 15 | 407 844,13 € | 92 077,07 € | 2 279 938,76 € |
| Année 16 | 423 108,53 € | 76 812,67 € | 1 856 830,23 € |
| Année 17 | 438 944,26 € | 60 976,94 € | 1 417 885,97 € |
| Année 18 | 455 372,67 € | 44 548,53 € | 962 513,30 € |
| Année 19 | 472 415,92 € | 27 505,28 € | 490 097,38 € |
| Année 20 | 490 097,38 € | 9 824,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 070 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 707 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 840 € pour cette enveloppe de financement.