Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 020 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 461,00 € | 50 461,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 912 € / mois | 144 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 600 € | 7 581 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 500 € | 7 195 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 020 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 086,30 € | 245 445,70 € | 6 659 913,70 € |
| Année 2 | 373 191,00 € | 232 341,00 € | 6 286 722,70 € |
| Année 3 | 386 772,65 € | 218 759,35 € | 5 899 950,05 € |
| Année 4 | 400 848,59 € | 204 683,41 € | 5 499 101,46 € |
| Année 5 | 415 436,79 € | 190 095,21 € | 5 083 664,67 € |
| Année 6 | 430 555,91 € | 174 976,09 € | 4 653 108,76 € |
| Année 7 | 446 225,26 € | 159 306,74 € | 4 206 883,50 € |
| Année 8 | 462 464,85 € | 143 067,15 € | 3 744 418,65 € |
| Année 9 | 479 295,51 € | 126 236,49 € | 3 265 123,14 € |
| Année 10 | 496 738,63 € | 108 793,37 € | 2 768 384,51 € |
| Année 11 | 514 816,61 € | 90 715,39 € | 2 253 567,90 € |
| Année 12 | 533 552,47 € | 71 979,53 € | 1 720 015,43 € |
| Année 13 | 552 970,20 € | 52 561,80 € | 1 167 045,23 € |
| Année 14 | 573 094,61 € | 32 437,39 € | 593 950,62 € |
| Année 15 | 593 950,62 € | 11 580,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 020 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 702 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 174 €.