Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 920 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 742,18 € | 49 742,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 734 € / mois | 142 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 600 € | 7 473 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 000 € | 7 093 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 956,82 € | 241 949,34 € | 6 565 043,18 € |
| Année 2 | 367 874,86 € | 229 031,30 € | 6 197 168,32 € |
| Année 3 | 381 263,05 € | 215 643,11 € | 5 815 905,27 € |
| Année 4 | 395 138,47 € | 201 767,69 € | 5 420 766,80 € |
| Année 5 | 409 518,88 € | 187 387,28 € | 5 011 247,92 € |
| Année 6 | 424 422,60 € | 172 483,56 € | 4 586 825,32 € |
| Année 7 | 439 868,75 € | 157 037,41 € | 4 146 956,57 € |
| Année 8 | 455 877,02 € | 141 029,14 € | 3 691 079,55 € |
| Année 9 | 472 467,91 € | 124 438,25 € | 3 218 611,64 € |
| Année 10 | 489 662,56 € | 107 243,60 € | 2 728 949,08 € |
| Année 11 | 507 482,98 € | 89 423,18 € | 2 221 466,10 € |
| Année 12 | 525 951,98 € | 70 954,18 € | 1 695 514,12 € |
| Année 13 | 545 093,10 € | 51 813,06 € | 1 150 421,02 € |
| Année 14 | 564 930,84 € | 31 975,32 € | 585 490,18 € |
| Année 15 | 585 490,18 € | 11 415,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 920 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 121 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 000 € (2,5%).