Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 920 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 839,99 € | 33 839,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 545 € / mois | 96 686 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 600 € | 7 473 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 000 € | 7 093 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 920 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 688,23 € | 288 391,65 € | 6 802 311,77 € |
| Année 2 | 122 727,40 € | 283 352,48 € | 6 679 584,37 € |
| Année 3 | 127 982,35 € | 278 097,53 € | 6 551 602,02 € |
| Année 4 | 133 462,29 € | 272 617,59 € | 6 418 139,73 € |
| Année 5 | 139 176,89 € | 266 902,99 € | 6 278 962,84 € |
| Année 6 | 145 136,16 € | 260 943,72 € | 6 133 826,68 € |
| Année 7 | 151 350,60 € | 254 729,28 € | 5 982 476,08 € |
| Année 8 | 157 831,12 € | 248 248,76 € | 5 824 644,96 € |
| Année 9 | 164 589,14 € | 241 490,74 € | 5 660 055,82 € |
| Année 10 | 171 636,51 € | 234 443,37 € | 5 488 419,31 € |
| Année 11 | 178 985,67 € | 227 094,21 € | 5 309 433,64 € |
| Année 12 | 186 649,47 € | 219 430,41 € | 5 122 784,17 € |
| Année 13 | 194 641,43 € | 211 438,45 € | 4 928 142,74 € |
| Année 14 | 202 975,57 € | 203 104,31 € | 4 725 167,17 € |
| Année 15 | 211 666,60 € | 194 413,28 € | 4 513 500,57 € |
| Année 16 | 220 729,75 € | 185 350,13 € | 4 292 770,82 € |
| Année 17 | 230 180,95 € | 175 898,93 € | 4 062 589,87 € |
| Année 18 | 240 036,85 € | 166 043,03 € | 3 822 553,02 € |
| Année 19 | 250 314,74 € | 155 765,14 € | 3 572 238,28 € |
| Année 20 | 261 032,73 € | 145 047,15 € | 3 311 205,55 € |
| Année 21 | 272 209,61 € | 133 870,27 € | 3 038 995,94 € |
| Année 22 | 283 865,08 € | 122 214,80 € | 2 755 130,86 € |
| Année 23 | 296 019,62 € | 110 060,26 € | 2 459 111,24 € |
| Année 24 | 308 694,59 € | 97 385,29 € | 2 150 416,65 € |
| Année 25 | 321 912,28 € | 84 167,60 € | 1 828 504,37 € |
| Année 26 | 335 695,93 € | 70 383,95 € | 1 492 808,44 € |
| Année 27 | 350 069,75 € | 56 010,13 € | 1 142 738,69 € |
| Année 28 | 365 059,04 € | 41 020,84 € | 777 679,65 € |
| Année 29 | 380 690,16 € | 25 389,72 € | 396 989,49 € |
| Année 30 | 396 989,49 € | 9 089,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 920 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 686 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.