Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 820 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 023,36 € | 49 023,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 556 € / mois | 140 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 600 € | 7 365 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 500 € | 6 990 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 827,37 € | 238 452,95 € | 6 470 172,63 € |
| Année 2 | 362 558,73 € | 225 721,59 € | 6 107 613,90 € |
| Année 3 | 375 753,42 € | 212 526,90 € | 5 731 860,48 € |
| Année 4 | 389 428,36 € | 198 851,96 € | 5 342 432,12 € |
| Année 5 | 403 600,93 € | 184 679,39 € | 4 938 831,19 € |
| Année 6 | 418 289,29 € | 169 991,03 € | 4 520 541,90 € |
| Année 7 | 433 512,21 € | 154 768,11 € | 4 087 029,69 € |
| Année 8 | 449 289,17 € | 138 991,15 € | 3 637 740,52 € |
| Année 9 | 465 640,29 € | 122 640,03 € | 3 172 100,23 € |
| Année 10 | 482 586,47 € | 105 693,85 € | 2 689 513,76 € |
| Année 11 | 500 149,37 € | 88 130,95 € | 2 189 364,39 € |
| Année 12 | 518 351,46 € | 69 928,86 € | 1 671 012,93 € |
| Année 13 | 537 216,00 € | 51 064,32 € | 1 133 796,93 € |
| Année 14 | 556 767,05 € | 31 513,27 € | 577 029,88 € |
| Année 15 | 577 029,88 € | 11 250,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 820 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 840 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 500 € (2,5%).