Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 870 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 382,77 € | 49 382,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 645 € / mois | 141 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 600 € | 7 419 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 750 € | 7 041 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 392,08 € | 240 201,16 € | 6 517 607,92 € |
| Année 2 | 365 216,78 € | 227 376,46 € | 6 152 391,14 € |
| Année 3 | 378 508,25 € | 214 084,99 € | 5 773 882,89 € |
| Année 4 | 392 283,40 € | 200 309,84 € | 5 381 599,49 € |
| Année 5 | 406 559,91 € | 186 033,33 € | 4 975 039,58 € |
| Année 6 | 421 355,95 € | 171 237,29 € | 4 553 683,63 € |
| Année 7 | 436 690,47 € | 155 902,77 € | 4 116 993,16 € |
| Année 8 | 452 583,08 € | 140 010,16 € | 3 664 410,08 € |
| Année 9 | 469 054,07 € | 123 539,17 € | 3 195 356,01 € |
| Année 10 | 486 124,48 € | 106 468,76 € | 2 709 231,53 € |
| Année 11 | 503 816,18 € | 88 777,06 € | 2 205 415,35 € |
| Année 12 | 522 151,71 € | 70 441,53 € | 1 683 263,64 € |
| Année 13 | 541 154,53 € | 51 438,71 € | 1 142 109,11 € |
| Année 14 | 560 848,95 € | 31 744,29 € | 581 260,16 € |
| Année 15 | 581 260,16 € | 11 333,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 870 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.