Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 970 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 101,59 € | 50 101,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 823 € / mois | 143 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 600 € | 7 527 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 250 € | 7 144 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 970 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 521,56 € | 243 697,52 € | 6 612 478,44 € |
| Année 2 | 370 532,95 € | 230 686,13 € | 6 241 945,49 € |
| Année 3 | 384 017,87 € | 217 201,21 € | 5 857 927,62 € |
| Année 4 | 397 993,54 € | 203 225,54 € | 5 459 934,08 € |
| Année 5 | 412 477,84 € | 188 741,24 € | 5 047 456,24 € |
| Année 6 | 427 489,26 € | 173 729,82 € | 4 619 966,98 € |
| Année 7 | 443 047,00 € | 158 172,08 € | 4 176 919,98 € |
| Année 8 | 459 170,95 € | 142 048,13 € | 3 717 749,03 € |
| Année 9 | 475 881,70 € | 125 337,38 € | 3 241 867,33 € |
| Année 10 | 493 200,61 € | 108 018,47 € | 2 748 666,72 € |
| Année 11 | 511 149,80 € | 90 069,28 € | 2 237 516,92 € |
| Année 12 | 529 752,23 € | 71 466,85 € | 1 707 764,69 € |
| Année 13 | 549 031,65 € | 52 187,43 € | 1 158 733,04 € |
| Année 14 | 569 012,73 € | 32 206,35 € | 589 720,31 € |
| Année 15 | 589 720,31 € | 11 498,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 970 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 640 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 147 €.