Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 820 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 063,75 € | 35 063,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 254 € / mois | 100 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 600 € | 7 365 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 500 € | 6 990 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 820 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 880,93 € | 252 884,07 € | 6 652 119,07 € |
| Année 2 | 174 285,82 € | 246 479,18 € | 6 477 833,25 € |
| Année 3 | 180 935,06 € | 239 829,94 € | 6 296 898,19 € |
| Année 4 | 187 837,96 € | 232 927,04 € | 6 109 060,23 € |
| Année 5 | 195 004,23 € | 225 760,77 € | 5 914 056,00 € |
| Année 6 | 202 443,88 € | 218 321,12 € | 5 711 612,12 € |
| Année 7 | 210 167,37 € | 210 597,63 € | 5 501 444,75 € |
| Année 8 | 218 185,55 € | 202 579,45 € | 5 283 259,20 € |
| Année 9 | 226 509,58 € | 194 255,42 € | 5 056 749,62 € |
| Année 10 | 235 151,23 € | 185 613,77 € | 4 821 598,39 € |
| Année 11 | 244 122,57 € | 176 642,43 € | 4 577 475,82 € |
| Année 12 | 253 436,15 € | 167 328,85 € | 4 324 039,67 € |
| Année 13 | 263 105,05 € | 157 659,95 € | 4 060 934,62 € |
| Année 14 | 273 142,86 € | 147 622,14 € | 3 787 791,76 € |
| Année 15 | 283 563,60 € | 137 201,40 € | 3 504 228,16 € |
| Année 16 | 294 381,94 € | 126 383,06 € | 3 209 846,22 € |
| Année 17 | 305 612,97 € | 115 152,03 € | 2 904 233,25 € |
| Année 18 | 317 272,51 € | 103 492,49 € | 2 586 960,74 € |
| Année 19 | 329 376,88 € | 91 388,12 € | 2 257 583,86 € |
| Année 20 | 341 943,03 € | 78 821,97 € | 1 915 640,83 € |
| Année 21 | 354 988,59 € | 65 776,41 € | 1 560 652,24 € |
| Année 22 | 368 531,87 € | 52 233,13 € | 1 192 120,37 € |
| Année 23 | 382 591,83 € | 38 173,17 € | 809 528,54 € |
| Année 24 | 397 188,19 € | 23 576,81 € | 412 340,35 € |
| Année 25 | 412 340,35 € | 8 423,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 820 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 182 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.