Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 770 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 806,68 € | 34 806,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 475 € / mois | 99 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 600 € | 7 311 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 250 € | 6 939 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 770 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 650,09 € | 251 030,07 € | 6 603 349,91 € |
| Année 2 | 173 008,01 € | 244 672,15 € | 6 430 341,90 € |
| Année 3 | 179 608,50 € | 238 071,66 € | 6 250 733,40 € |
| Année 4 | 186 460,79 € | 231 219,37 € | 6 064 272,61 € |
| Année 5 | 193 574,52 € | 224 105,64 € | 5 870 698,09 € |
| Année 6 | 200 959,63 € | 216 720,53 € | 5 669 738,46 € |
| Année 7 | 208 626,51 € | 209 053,65 € | 5 461 111,95 € |
| Année 8 | 216 585,86 € | 201 094,30 € | 5 244 526,09 € |
| Année 9 | 224 848,90 € | 192 831,26 € | 5 019 677,19 € |
| Année 10 | 233 427,16 € | 184 253,00 € | 4 786 250,03 € |
| Année 11 | 242 332,71 € | 175 347,45 € | 4 543 917,32 € |
| Année 12 | 251 578,03 € | 166 102,13 € | 4 292 339,29 € |
| Année 13 | 261 176,05 € | 156 504,11 € | 4 031 163,24 € |
| Année 14 | 271 140,27 € | 146 539,89 € | 3 760 022,97 € |
| Année 15 | 281 484,61 € | 136 195,55 € | 3 478 538,36 € |
| Année 16 | 292 223,61 € | 125 456,55 € | 3 186 314,75 € |
| Année 17 | 303 372,32 € | 114 307,84 € | 2 882 942,43 € |
| Année 18 | 314 946,35 € | 102 733,81 € | 2 567 996,08 € |
| Année 19 | 326 961,98 € | 90 718,18 € | 2 241 034,10 € |
| Année 20 | 339 435,99 € | 78 244,17 € | 1 901 598,11 € |
| Année 21 | 352 385,92 € | 65 294,24 € | 1 549 212,19 € |
| Année 22 | 365 829,90 € | 51 850,26 € | 1 183 382,29 € |
| Année 23 | 379 786,78 € | 37 893,38 € | 803 595,51 € |
| Année 24 | 394 276,13 € | 23 404,03 € | 409 319,38 € |
| Année 25 | 409 319,38 € | 8 361,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 770 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 448 €.