Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 720 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 549,62 € | 34 549,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 696 € / mois | 98 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 600 € | 7 257 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 000 € | 6 888 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 720 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 419,37 € | 249 176,07 € | 6 554 580,63 € |
| Année 2 | 171 730,32 € | 242 865,12 € | 6 382 850,31 € |
| Année 3 | 178 282,07 € | 236 313,37 € | 6 204 568,24 € |
| Année 4 | 185 083,74 € | 229 511,70 € | 6 019 484,50 € |
| Année 5 | 192 144,93 € | 222 450,51 € | 5 827 339,57 € |
| Année 6 | 199 475,49 € | 215 119,95 € | 5 627 864,08 € |
| Année 7 | 207 085,77 € | 207 509,67 € | 5 420 778,31 € |
| Année 8 | 214 986,36 € | 199 609,08 € | 5 205 791,95 € |
| Année 9 | 223 188,37 € | 191 407,07 € | 4 982 603,58 € |
| Année 10 | 231 703,29 € | 182 892,15 € | 4 750 900,29 € |
| Année 11 | 240 543,06 € | 174 052,38 € | 4 510 357,23 € |
| Année 12 | 249 720,10 € | 164 875,34 € | 4 260 637,13 € |
| Année 13 | 259 247,25 € | 155 348,19 € | 4 001 389,88 € |
| Année 14 | 269 137,86 € | 145 457,58 € | 3 732 252,02 € |
| Année 15 | 279 405,82 € | 135 189,62 € | 3 452 846,20 € |
| Année 16 | 290 065,49 € | 124 529,95 € | 3 162 780,71 € |
| Année 17 | 301 131,86 € | 113 463,58 € | 2 861 648,85 € |
| Année 18 | 312 620,44 € | 101 975,00 € | 2 549 028,41 € |
| Année 19 | 324 547,32 € | 90 048,12 € | 2 224 481,09 € |
| Année 20 | 336 929,21 € | 77 666,23 € | 1 887 551,88 € |
| Année 21 | 349 783,50 € | 64 811,94 € | 1 537 768,38 € |
| Année 22 | 363 128,19 € | 51 467,25 € | 1 174 640,19 € |
| Année 23 | 376 982,01 € | 37 613,43 € | 797 658,18 € |
| Année 24 | 391 364,36 € | 23 231,08 € | 406 293,82 € |
| Année 25 | 406 293,82 € | 8 300,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 720 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 640 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 713 €.