Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 620 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 035,49 € | 34 035,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 138 € / mois | 97 244 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 600 € | 7 149 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 500 € | 6 785 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 620 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 620 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 957,78 € | 245 468,10 € | 6 457 042,22 € |
| Année 2 | 169 174,84 € | 239 251,04 € | 6 287 867,38 € |
| Année 3 | 175 629,06 € | 232 796,82 € | 6 112 238,32 € |
| Année 4 | 182 329,54 € | 226 096,34 € | 5 929 908,78 € |
| Année 5 | 189 285,65 € | 219 140,23 € | 5 740 623,13 € |
| Année 6 | 196 507,14 € | 211 918,74 € | 5 544 115,99 € |
| Année 7 | 204 004,17 € | 204 421,71 € | 5 340 111,82 € |
| Année 8 | 211 787,16 € | 196 638,72 € | 5 128 324,66 € |
| Année 9 | 219 867,14 € | 188 558,74 € | 4 908 457,52 € |
| Année 10 | 228 255,35 € | 180 170,53 € | 4 680 202,17 € |
| Année 11 | 236 963,58 € | 171 462,30 € | 4 443 238,59 € |
| Année 12 | 246 004,03 € | 162 421,85 € | 4 197 234,56 € |
| Année 13 | 255 389,40 € | 153 036,48 € | 3 941 845,16 € |
| Année 14 | 265 132,85 € | 143 293,03 € | 3 676 712,31 € |
| Année 15 | 275 248,01 € | 133 177,87 € | 3 401 464,30 € |
| Année 16 | 285 749,06 € | 122 676,82 € | 3 115 715,24 € |
| Année 17 | 296 650,78 € | 111 775,10 € | 2 819 064,46 € |
| Année 18 | 307 968,38 € | 100 457,50 € | 2 511 096,08 € |
| Année 19 | 319 717,78 € | 88 708,10 € | 2 191 378,30 € |
| Année 20 | 331 915,42 € | 76 510,46 € | 1 859 462,88 € |
| Année 21 | 344 578,41 € | 63 847,47 € | 1 514 884,47 € |
| Année 22 | 357 724,55 € | 50 701,33 € | 1 157 159,92 € |
| Année 23 | 371 372,19 € | 37 053,69 € | 785 787,73 € |
| Année 24 | 385 540,51 € | 22 885,37 € | 400 247,22 € |
| Année 25 | 400 247,22 € | 8 176,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 620 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.