Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 720 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 304,54 € | 48 304,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 377 € / mois | 138 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 600 € | 7 257 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 000 € | 6 888 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 697,90 € | 234 956,58 € | 6 375 302,10 € |
| Année 2 | 357 242,60 € | 222 411,88 € | 6 018 059,50 € |
| Année 3 | 370 243,82 € | 209 410,66 € | 5 647 815,68 € |
| Année 4 | 383 718,22 € | 195 936,26 € | 5 264 097,46 € |
| Année 5 | 397 682,99 € | 181 971,49 € | 4 866 414,47 € |
| Année 6 | 412 155,98 € | 167 498,50 € | 4 454 258,49 € |
| Année 7 | 427 155,70 € | 152 498,78 € | 4 027 102,79 € |
| Année 8 | 442 701,32 € | 136 953,16 € | 3 584 401,47 € |
| Année 9 | 458 812,67 € | 120 841,81 € | 3 125 588,80 € |
| Année 10 | 475 510,38 € | 104 144,10 € | 2 650 078,42 € |
| Année 11 | 492 815,77 € | 86 838,71 € | 2 157 262,65 € |
| Année 12 | 510 750,97 € | 68 903,51 € | 1 646 511,68 € |
| Année 13 | 529 338,88 € | 50 315,60 € | 1 117 172,80 € |
| Année 14 | 548 603,26 € | 31 051,22 € | 568 569,54 € |
| Année 15 | 568 569,54 € | 11 085,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 720 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.