Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 220 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 120,27 € | 37 120,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 486 € / mois | 106 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 600 € | 7 797 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 500 € | 7 400 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 220 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 727,28 € | 267 715,96 € | 7 042 272,72 € |
| Année 2 | 184 507,81 € | 260 935,43 € | 6 857 764,91 € |
| Année 3 | 191 547,03 € | 253 896,21 € | 6 666 217,88 € |
| Année 4 | 198 854,78 € | 246 588,46 € | 6 467 363,10 € |
| Année 5 | 206 441,36 € | 239 001,88 € | 6 260 921,74 € |
| Année 6 | 214 317,36 € | 231 125,88 € | 6 046 604,38 € |
| Année 7 | 222 493,82 € | 222 949,42 € | 5 824 110,56 € |
| Année 8 | 230 982,26 € | 214 460,98 € | 5 593 128,30 € |
| Année 9 | 239 794,53 € | 205 648,71 € | 5 353 333,77 € |
| Année 10 | 248 943,00 € | 196 500,24 € | 5 104 390,77 € |
| Année 11 | 258 440,50 € | 187 002,74 € | 4 845 950,27 € |
| Année 12 | 268 300,34 € | 177 142,90 € | 4 577 649,93 € |
| Année 13 | 278 536,34 € | 166 906,90 € | 4 299 113,59 € |
| Année 14 | 289 162,88 € | 156 280,36 € | 4 009 950,71 € |
| Année 15 | 300 194,81 € | 145 248,43 € | 3 709 755,90 € |
| Année 16 | 311 647,62 € | 133 795,62 € | 3 398 108,28 € |
| Année 17 | 323 537,39 € | 121 905,85 € | 3 074 570,89 € |
| Année 18 | 335 880,76 € | 109 562,48 € | 2 738 690,13 € |
| Année 19 | 348 695,03 € | 96 748,21 € | 2 389 995,10 € |
| Année 20 | 361 998,23 € | 83 445,01 € | 2 027 996,87 € |
| Année 21 | 375 808,91 € | 69 634,33 € | 1 652 187,96 € |
| Année 22 | 390 146,51 € | 55 296,73 € | 1 262 041,45 € |
| Année 23 | 405 031,10 € | 40 412,14 € | 857 010,35 € |
| Année 24 | 420 483,53 € | 24 959,71 € | 436 526,82 € |
| Année 25 | 436 526,82 € | 8 917,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 220 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 722 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 640 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 058 €.