Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 520 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 883,92 € | 31 883,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 618 € / mois | 91 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 600 € | 7 041 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 000 € | 6 683 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 520 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 520 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 885,41 € | 271 721,63 € | 6 409 114,59 € |
| Année 2 | 115 633,32 € | 266 973,72 € | 6 293 481,27 € |
| Année 3 | 120 584,52 € | 262 022,52 € | 6 172 896,75 € |
| Année 4 | 125 747,69 € | 256 859,35 € | 6 047 149,06 € |
| Année 5 | 131 131,94 € | 251 475,10 € | 5 916 017,12 € |
| Année 6 | 136 746,76 € | 245 860,28 € | 5 779 270,36 € |
| Année 7 | 142 601,98 € | 240 005,06 € | 5 636 668,38 € |
| Année 8 | 148 707,94 € | 233 899,10 € | 5 487 960,44 € |
| Année 9 | 155 075,31 € | 227 531,73 € | 5 332 885,13 € |
| Année 10 | 161 715,34 € | 220 891,70 € | 5 171 169,79 € |
| Année 11 | 168 639,64 € | 213 967,40 € | 5 002 530,15 € |
| Année 12 | 175 860,45 € | 206 746,59 € | 4 826 669,70 € |
| Année 13 | 183 390,45 € | 199 216,59 € | 4 643 279,25 € |
| Année 14 | 191 242,88 € | 191 364,16 € | 4 452 036,37 € |
| Année 15 | 199 431,50 € | 183 175,54 € | 4 252 604,87 € |
| Année 16 | 207 970,78 € | 174 636,26 € | 4 044 634,09 € |
| Année 17 | 216 875,66 € | 165 731,38 € | 3 827 758,43 € |
| Année 18 | 226 161,85 € | 156 445,19 € | 3 601 596,58 € |
| Année 19 | 235 845,64 € | 146 761,40 € | 3 365 750,94 € |
| Année 20 | 245 944,08 € | 136 662,96 € | 3 119 806,86 € |
| Année 21 | 256 474,91 € | 126 132,13 € | 2 863 331,95 € |
| Année 22 | 267 456,67 € | 115 150,37 € | 2 595 875,28 € |
| Année 23 | 278 908,63 € | 103 698,41 € | 2 316 966,65 € |
| Année 24 | 290 850,93 € | 91 756,11 € | 2 026 115,72 € |
| Année 25 | 303 304,60 € | 79 302,44 € | 1 722 811,12 € |
| Année 26 | 316 291,51 € | 66 315,53 € | 1 406 519,61 € |
| Année 27 | 329 834,44 € | 52 772,60 € | 1 076 685,17 € |
| Année 28 | 343 957,32 € | 38 649,72 € | 732 727,85 € |
| Année 29 | 358 684,87 € | 23 922,17 € | 374 042,98 € |
| Année 30 | 374 042,98 € | 8 563,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 520 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 097 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.