Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 370 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 150,39 € | 31 150,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 395 € / mois | 89 001 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 600 € | 6 879 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 250 € | 6 529 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 370 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 370 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 334,34 € | 265 470,34 € | 6 261 665,66 € |
| Année 2 | 112 972,99 € | 260 831,69 € | 6 148 692,67 € |
| Année 3 | 117 810,25 € | 255 994,43 € | 6 030 882,42 € |
| Année 4 | 122 854,67 € | 250 950,01 € | 5 908 027,75 € |
| Année 5 | 128 115,07 € | 245 689,61 € | 5 779 912,68 € |
| Année 6 | 133 600,70 € | 240 203,98 € | 5 646 311,98 € |
| Année 7 | 139 321,20 € | 234 483,48 € | 5 506 990,78 € |
| Année 8 | 145 286,67 € | 228 518,01 € | 5 361 704,11 € |
| Année 9 | 151 507,56 € | 222 297,12 € | 5 210 196,55 € |
| Année 10 | 157 994,78 € | 215 809,90 € | 5 052 201,77 € |
| Année 11 | 164 759,81 € | 209 044,87 € | 4 887 441,96 € |
| Année 12 | 171 814,52 € | 201 990,16 € | 4 715 627,44 € |
| Année 13 | 179 171,24 € | 194 633,44 € | 4 536 456,20 € |
| Année 14 | 186 843,02 € | 186 961,66 € | 4 349 613,18 € |
| Année 15 | 194 843,27 € | 178 961,41 € | 4 154 769,91 € |
| Année 16 | 203 186,08 € | 170 618,60 € | 3 951 583,83 € |
| Année 17 | 211 886,08 € | 161 918,60 € | 3 739 697,75 € |
| Année 18 | 220 958,63 € | 152 846,05 € | 3 518 739,12 € |
| Année 19 | 230 419,63 € | 143 385,05 € | 3 288 319,49 € |
| Année 20 | 240 285,75 € | 133 518,93 € | 3 048 033,74 € |
| Année 21 | 250 574,31 € | 123 230,37 € | 2 797 459,43 € |
| Année 22 | 261 303,41 € | 112 501,27 € | 2 536 156,02 € |
| Année 23 | 272 491,88 € | 101 312,80 € | 2 263 664,14 € |
| Année 24 | 284 159,43 € | 89 645,25 € | 1 979 504,71 € |
| Année 25 | 296 326,60 € | 77 478,08 € | 1 683 178,11 € |
| Année 26 | 309 014,70 € | 64 789,98 € | 1 374 163,41 € |
| Année 27 | 322 246,10 € | 51 558,58 € | 1 051 917,31 € |
| Année 28 | 336 044,04 € | 37 760,64 € | 715 873,27 € |
| Année 29 | 350 432,75 € | 23 371,93 € | 365 440,52 € |
| Année 30 | 365 440,52 € | 8 367,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 370 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 250 € (2,5%).