Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 270 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 236,03 € | 32 236,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 685 € / mois | 92 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 600 € | 6 771 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 750 € | 6 426 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 270 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 342,18 € | 232 490,18 € | 6 115 657,82 € |
| Année 2 | 160 230,56 € | 226 601,80 € | 5 955 427,26 € |
| Année 3 | 166 343,55 € | 220 488,81 € | 5 789 083,71 € |
| Année 4 | 172 689,76 € | 214 142,60 € | 5 616 393,95 € |
| Année 5 | 179 278,11 € | 207 554,25 € | 5 437 115,84 € |
| Année 6 | 186 117,78 € | 200 714,58 € | 5 250 998,06 € |
| Année 7 | 193 218,41 € | 193 613,95 € | 5 057 779,65 € |
| Année 8 | 200 589,94 € | 186 242,42 € | 4 857 189,71 € |
| Année 9 | 208 242,73 € | 178 589,63 € | 4 648 946,98 € |
| Année 10 | 216 187,44 € | 170 644,92 € | 4 432 759,54 € |
| Année 11 | 224 435,28 € | 162 397,08 € | 4 208 324,26 € |
| Année 12 | 232 997,78 € | 153 834,58 € | 3 975 326,48 € |
| Année 13 | 241 886,94 € | 144 945,42 € | 3 733 439,54 € |
| Année 14 | 251 115,25 € | 135 717,11 € | 3 482 324,29 € |
| Année 15 | 260 695,61 € | 126 136,75 € | 3 221 628,68 € |
| Année 16 | 270 641,50 € | 116 190,86 € | 2 950 987,18 € |
| Année 17 | 280 966,82 € | 105 865,54 € | 2 670 020,36 € |
| Année 18 | 291 686,08 € | 95 146,28 € | 2 378 334,28 € |
| Année 19 | 302 814,25 € | 84 018,11 € | 2 075 520,03 € |
| Année 20 | 314 367,03 € | 72 465,33 € | 1 761 153,00 € |
| Année 21 | 326 360,53 € | 60 471,83 € | 1 434 792,47 € |
| Année 22 | 338 811,62 € | 48 020,74 € | 1 095 980,85 € |
| Année 23 | 351 737,69 € | 35 094,67 € | 744 243,16 € |
| Année 24 | 365 156,95 € | 21 675,41 € | 379 086,21 € |
| Année 25 | 379 086,21 € | 7 744,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 270 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 750 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 103 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 627 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.