Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 220 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 978,96 € | 31 978,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 906 € / mois | 91 368 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 600 € | 6 717 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 500 € | 6 375 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 220 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 111,33 € | 230 636,19 € | 6 066 888,67 € |
| Année 2 | 158 952,72 € | 224 794,80 € | 5 907 935,95 € |
| Année 3 | 165 016,98 € | 218 730,54 € | 5 742 918,97 € |
| Année 4 | 171 312,61 € | 212 434,91 € | 5 571 606,36 € |
| Année 5 | 177 848,39 € | 205 899,13 € | 5 393 757,97 € |
| Année 6 | 184 633,55 € | 199 113,97 € | 5 209 124,42 € |
| Année 7 | 191 677,54 € | 192 069,98 € | 5 017 446,88 € |
| Année 8 | 198 990,28 € | 184 757,24 € | 4 818 456,60 € |
| Année 9 | 206 582,03 € | 177 165,49 € | 4 611 874,57 € |
| Année 10 | 214 463,40 € | 169 284,12 € | 4 397 411,17 € |
| Année 11 | 222 645,46 € | 161 102,06 € | 4 174 765,71 € |
| Année 12 | 231 139,68 € | 152 607,84 € | 3 943 626,03 € |
| Année 13 | 239 957,95 € | 143 789,57 € | 3 703 668,08 € |
| Année 14 | 249 112,64 € | 134 634,88 € | 3 454 555,44 € |
| Année 15 | 258 616,60 € | 125 130,92 € | 3 195 938,84 € |
| Année 16 | 268 483,18 € | 115 264,34 € | 2 927 455,66 € |
| Année 17 | 278 726,16 € | 105 021,36 € | 2 648 729,50 € |
| Année 18 | 289 359,91 € | 94 387,61 € | 2 359 369,59 € |
| Année 19 | 300 399,38 € | 83 348,14 € | 2 058 970,21 € |
| Année 20 | 311 860,01 € | 71 887,51 € | 1 747 110,20 € |
| Année 21 | 323 757,87 € | 59 989,65 € | 1 423 352,33 € |
| Année 22 | 336 109,63 € | 47 637,89 € | 1 087 242,70 € |
| Année 23 | 348 932,66 € | 34 814,86 € | 738 310,04 € |
| Année 24 | 362 244,89 € | 21 502,63 € | 376 065,15 € |
| Année 25 | 376 065,15 € | 7 682,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 220 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 640 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 497 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.