Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 220 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 416,87 € | 30 416,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 172 € / mois | 86 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 600 € | 6 717 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 500 € | 6 375 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 220 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 783,34 € | 259 219,10 € | 6 114 216,66 € |
| Année 2 | 110 312,79 € | 254 689,65 € | 6 003 903,87 € |
| Année 3 | 115 036,16 € | 249 966,28 € | 5 888 867,71 € |
| Année 4 | 119 961,77 € | 245 040,67 € | 5 768 905,94 € |
| Année 5 | 125 098,31 € | 239 904,13 € | 5 643 807,63 € |
| Année 6 | 130 454,78 € | 234 547,66 € | 5 513 352,85 € |
| Année 7 | 136 040,59 € | 228 961,85 € | 5 377 312,26 € |
| Année 8 | 141 865,57 € | 223 136,87 € | 5 235 446,69 € |
| Année 9 | 147 939,97 € | 217 062,47 € | 5 087 506,72 € |
| Année 10 | 154 274,46 € | 210 727,98 € | 4 933 232,26 € |
| Année 11 | 160 880,19 € | 204 122,25 € | 4 772 352,07 € |
| Année 12 | 167 768,77 € | 197 233,67 € | 4 604 583,30 € |
| Année 13 | 174 952,27 € | 190 050,17 € | 4 429 631,03 € |
| Année 14 | 182 443,38 € | 182 559,06 € | 4 247 187,65 € |
| Année 15 | 190 255,24 € | 174 747,20 € | 4 056 932,41 € |
| Année 16 | 198 401,61 € | 166 600,83 € | 3 858 530,80 € |
| Année 17 | 206 896,75 € | 158 105,69 € | 3 651 634,05 € |
| Année 18 | 215 755,67 € | 149 246,77 € | 3 435 878,38 € |
| Année 19 | 224 993,89 € | 140 008,55 € | 3 210 884,49 € |
| Année 20 | 234 627,68 € | 130 374,76 € | 2 976 256,81 € |
| Année 21 | 244 673,98 € | 120 328,46 € | 2 731 582,83 € |
| Année 22 | 255 150,44 € | 109 852,00 € | 2 476 432,39 € |
| Année 23 | 266 075,47 € | 98 926,97 € | 2 210 356,92 € |
| Année 24 | 277 468,26 € | 87 534,18 € | 1 932 888,66 € |
| Année 25 | 289 348,92 € | 75 653,52 € | 1 643 539,74 € |
| Année 26 | 301 738,27 € | 63 264,17 € | 1 341 801,47 € |
| Année 27 | 314 658,09 € | 50 344,35 € | 1 027 143,38 € |
| Année 28 | 328 131,12 € | 36 871,32 € | 699 012,26 € |
| Année 29 | 342 181,05 € | 22 821,39 € | 356 831,21 € |
| Année 30 | 356 831,21 € | 8 169,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 220 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.