Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 170 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 172,36 € | 30 172,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 431 € / mois | 86 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 600 € | 6 663 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 250 € | 6 324 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 170 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 932,99 € | 257 135,33 € | 6 065 067,01 € |
| Année 2 | 109 426,00 € | 252 642,32 € | 5 955 641,01 € |
| Année 3 | 114 111,41 € | 247 956,91 € | 5 841 529,60 € |
| Année 4 | 118 997,42 € | 243 070,90 € | 5 722 532,18 € |
| Année 5 | 124 092,68 € | 237 975,64 € | 5 598 439,50 € |
| Année 6 | 129 406,07 € | 232 662,25 € | 5 469 033,43 € |
| Année 7 | 134 946,98 € | 227 121,34 € | 5 334 086,45 € |
| Année 8 | 140 725,17 € | 221 343,15 € | 5 193 361,28 € |
| Année 9 | 146 750,72 € | 215 317,60 € | 5 046 610,56 € |
| Année 10 | 153 034,30 € | 209 034,02 € | 4 893 576,26 € |
| Année 11 | 159 586,90 € | 202 481,42 € | 4 733 989,36 € |
| Année 12 | 166 420,11 € | 195 648,21 € | 4 567 569,25 € |
| Année 13 | 173 545,87 € | 188 522,45 € | 4 394 023,38 € |
| Année 14 | 180 976,75 € | 181 091,57 € | 4 213 046,63 € |
| Année 15 | 188 725,84 € | 173 342,48 € | 4 024 320,79 € |
| Année 16 | 196 806,70 € | 165 261,62 € | 3 827 514,09 € |
| Année 17 | 205 233,58 € | 156 834,74 € | 3 622 280,51 € |
| Année 18 | 214 021,26 € | 148 047,06 € | 3 408 259,25 € |
| Année 19 | 223 185,21 € | 138 883,11 € | 3 185 074,04 € |
| Année 20 | 232 741,58 € | 129 326,74 € | 2 952 332,46 € |
| Année 21 | 242 707,10 € | 119 361,22 € | 2 709 625,36 € |
| Année 22 | 253 099,34 € | 108 968,98 € | 2 456 526,02 € |
| Année 23 | 263 936,56 € | 98 131,76 € | 2 192 589,46 € |
| Année 24 | 275 237,79 € | 86 830,53 € | 1 917 351,67 € |
| Année 25 | 287 022,91 € | 75 045,41 € | 1 630 328,76 € |
| Année 26 | 299 312,66 € | 62 755,66 € | 1 331 016,10 € |
| Année 27 | 312 128,62 € | 49 939,70 € | 1 018 887,48 € |
| Année 28 | 325 493,36 € | 36 574,96 € | 693 394,12 € |
| Année 29 | 339 430,34 € | 22 637,98 € | 353 963,78 € |
| Année 30 | 353 963,78 € | 8 104,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 170 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 207 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.