Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 170 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 356,83 € | 36 356,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 172 € / mois | 103 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 600 € | 6 663 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 250 € | 6 324 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 170 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 791,25 € | 223 490,71 € | 5 957 208,75 € |
| Année 2 | 220 755,39 € | 215 526,57 € | 5 736 453,36 € |
| Année 3 | 229 017,62 € | 207 264,34 € | 5 507 435,74 € |
| Année 4 | 237 589,08 € | 198 692,88 € | 5 269 846,66 € |
| Année 5 | 246 481,35 € | 189 800,61 € | 5 023 365,31 € |
| Année 6 | 255 706,42 € | 180 575,54 € | 4 767 658,89 € |
| Année 7 | 265 276,77 € | 171 005,19 € | 4 502 382,12 € |
| Année 8 | 275 205,29 € | 161 076,67 € | 4 227 176,83 € |
| Année 9 | 285 505,44 € | 150 776,52 € | 3 941 671,39 € |
| Année 10 | 296 191,07 € | 140 090,89 € | 3 645 480,32 € |
| Année 11 | 307 276,64 € | 129 005,32 € | 3 338 203,68 € |
| Année 12 | 318 777,09 € | 117 504,87 € | 3 019 426,59 € |
| Année 13 | 330 708,00 € | 105 573,96 € | 2 688 718,59 € |
| Année 14 | 343 085,44 € | 93 196,52 € | 2 345 633,15 € |
| Année 15 | 355 926,12 € | 80 355,84 € | 1 989 707,03 € |
| Année 16 | 369 247,39 € | 67 034,57 € | 1 620 459,64 € |
| Année 17 | 383 067,25 € | 53 214,71 € | 1 237 392,39 € |
| Année 18 | 397 404,35 € | 38 877,61 € | 839 988,04 € |
| Année 19 | 412 278,02 € | 24 003,94 € | 427 710,02 € |
| Année 20 | 427 710,02 € | 8 573,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 170 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 040 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.