Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 270 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 069,86 € | 45 069,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 575 € / mois | 128 771 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 600 € | 6 771 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 750 € | 6 426 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 270 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 270 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 615,44 € | 219 222,88 € | 5 948 384,56 € |
| Année 2 | 333 320,09 € | 207 518,23 € | 5 615 064,47 € |
| Année 3 | 345 450,69 € | 195 387,63 € | 5 269 613,78 € |
| Année 4 | 358 022,78 € | 182 815,54 € | 4 911 591,00 € |
| Année 5 | 371 052,43 € | 169 785,89 € | 4 540 538,57 € |
| Année 6 | 384 556,24 € | 156 282,08 € | 4 155 982,33 € |
| Année 7 | 398 551,51 € | 142 286,81 € | 3 757 430,82 € |
| Année 8 | 413 056,13 € | 127 782,19 € | 3 344 374,69 € |
| Année 9 | 428 088,59 € | 112 749,73 € | 2 916 286,10 € |
| Année 10 | 443 668,18 € | 97 170,14 € | 2 472 617,92 € |
| Année 11 | 459 814,71 € | 81 023,61 € | 2 012 803,21 € |
| Année 12 | 476 548,87 € | 64 289,45 € | 1 536 254,34 € |
| Année 13 | 493 892,05 € | 46 946,27 € | 1 042 362,29 € |
| Année 14 | 511 866,43 € | 28 971,89 € | 530 495,86 € |
| Année 15 | 530 495,86 € | 10 343,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 270 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.