Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 020 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 272,82 € | 43 272,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 130 € / mois | 123 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 600 € | 6 501 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 500 € | 6 170 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 020 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 791,89 € | 210 481,95 € | 5 711 208,11 € |
| Année 2 | 320 029,85 € | 199 243,99 € | 5 391 178,26 € |
| Année 3 | 331 676,81 € | 187 597,03 € | 5 059 501,45 € |
| Année 4 | 343 747,62 € | 175 526,22 € | 4 715 753,83 € |
| Année 5 | 356 257,71 € | 163 016,13 € | 4 359 496,12 € |
| Année 6 | 369 223,11 € | 150 050,73 € | 3 990 273,01 € |
| Année 7 | 382 660,37 € | 136 613,47 € | 3 607 612,64 € |
| Année 8 | 396 586,64 € | 122 687,20 € | 3 211 026,00 € |
| Année 9 | 411 019,72 € | 108 254,12 € | 2 800 006,28 € |
| Année 10 | 425 978,09 € | 93 295,75 € | 2 374 028,19 € |
| Année 11 | 441 480,83 € | 77 793,01 € | 1 932 547,36 € |
| Année 12 | 457 547,78 € | 61 726,06 € | 1 474 999,58 € |
| Année 13 | 474 199,44 € | 45 074,40 € | 1 000 800,14 € |
| Année 14 | 491 457,16 € | 27 816,68 € | 509 342,98 € |
| Année 15 | 509 342,98 € | 9 930,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 020 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 240 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.