Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 920 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 554,00 € | 42 554,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 952 € / mois | 121 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 600 € | 6 393 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 000 € | 6 068 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 920 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 662,43 € | 206 985,57 € | 5 616 337,57 € |
| Année 2 | 314 713,72 € | 195 934,28 € | 5 301 623,85 € |
| Année 3 | 326 167,19 € | 184 480,81 € | 4 975 456,66 € |
| Année 4 | 338 037,48 € | 172 610,52 € | 4 637 419,18 € |
| Année 5 | 350 339,79 € | 160 308,21 € | 4 287 079,39 € |
| Année 6 | 363 089,81 € | 147 558,19 € | 3 923 989,58 € |
| Année 7 | 376 303,84 € | 134 344,16 € | 3 547 685,74 € |
| Année 8 | 389 998,77 € | 120 649,23 € | 3 157 686,97 € |
| Année 9 | 404 192,13 € | 106 455,87 € | 2 753 494,84 € |
| Année 10 | 418 902,00 € | 91 746,00 € | 2 334 592,84 € |
| Année 11 | 434 147,25 € | 76 500,75 € | 1 900 445,59 € |
| Année 12 | 449 947,28 € | 60 700,72 € | 1 450 498,31 € |
| Année 13 | 466 322,35 € | 44 325,65 € | 984 175,96 € |
| Année 14 | 483 293,36 € | 27 354,64 € | 500 882,60 € |
| Année 15 | 500 882,60 € | 9 766,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 920 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 583 €.