Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 920 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 949,82 € | 28 949,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 727 € / mois | 82 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 600 € | 6 393 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 000 € | 6 068 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 920 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 920 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 681,28 € | 246 716,56 € | 5 819 318,72 € |
| Année 2 | 104 992,26 € | 242 405,58 € | 5 714 326,46 € |
| Année 3 | 109 487,81 € | 237 910,03 € | 5 604 838,65 € |
| Année 4 | 114 175,87 € | 233 221,97 € | 5 490 662,78 € |
| Année 5 | 119 064,64 € | 228 333,20 € | 5 371 598,14 € |
| Année 6 | 124 162,77 € | 223 235,07 € | 5 247 435,37 € |
| Année 7 | 129 479,17 € | 217 918,67 € | 5 117 956,20 € |
| Année 8 | 135 023,21 € | 212 374,63 € | 4 982 932,99 € |
| Année 9 | 140 804,63 € | 206 593,21 € | 4 842 128,36 € |
| Année 10 | 146 833,59 € | 200 564,25 € | 4 695 294,77 € |
| Année 11 | 153 120,74 € | 194 277,10 € | 4 542 174,03 € |
| Année 12 | 159 677,05 € | 187 720,79 € | 4 382 496,98 € |
| Année 13 | 166 514,09 € | 180 883,75 € | 4 215 982,89 € |
| Année 14 | 173 643,90 € | 173 753,94 € | 4 042 338,99 € |
| Année 15 | 181 078,99 € | 166 318,85 € | 3 861 260,00 € |
| Année 16 | 188 832,42 € | 158 565,42 € | 3 672 427,58 € |
| Année 17 | 196 917,85 € | 150 479,99 € | 3 475 509,73 € |
| Année 18 | 205 349,49 € | 142 048,35 € | 3 270 160,24 € |
| Année 19 | 214 142,14 € | 133 255,70 € | 3 056 018,10 € |
| Année 20 | 223 311,29 € | 124 086,55 € | 2 832 706,81 € |
| Année 21 | 232 873,03 € | 114 524,81 € | 2 599 833,78 € |
| Année 22 | 242 844,18 € | 104 553,66 € | 2 356 989,60 € |
| Année 23 | 253 242,30 € | 94 155,54 € | 2 103 747,30 € |
| Année 24 | 264 085,62 € | 83 312,22 € | 1 839 661,68 € |
| Année 25 | 275 393,23 € | 72 004,61 € | 1 564 268,45 € |
| Année 26 | 287 185,04 € | 60 212,80 € | 1 277 083,41 € |
| Année 27 | 299 481,72 € | 47 916,12 € | 977 601,69 € |
| Année 28 | 312 304,92 € | 35 092,92 € | 665 296,77 € |
| Année 29 | 325 677,21 € | 21 720,63 € | 339 619,56 € |
| Année 30 | 339 619,56 € | 7 775,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 920 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 714 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.