Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 970 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 194,33 € | 29 194,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 468 € / mois | 83 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 600 € | 6 447 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 250 € | 6 119 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 970 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 970 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 531,66 € | 248 800,30 € | 5 868 468,34 € |
| Année 2 | 105 879,02 € | 244 452,94 € | 5 762 589,32 € |
| Année 3 | 110 412,56 € | 239 919,40 € | 5 652 176,76 € |
| Année 4 | 115 140,19 € | 235 191,77 € | 5 537 036,57 € |
| Année 5 | 120 070,28 € | 230 261,68 € | 5 416 966,29 € |
| Année 6 | 125 211,45 € | 225 120,51 € | 5 291 754,84 € |
| Année 7 | 130 572,75 € | 219 759,21 € | 5 161 182,09 € |
| Année 8 | 136 163,61 € | 214 168,35 € | 5 025 018,48 € |
| Année 9 | 141 993,87 € | 208 338,09 € | 4 883 024,61 € |
| Année 10 | 148 073,78 € | 202 258,18 € | 4 734 950,83 € |
| Année 11 | 154 414,00 € | 195 917,96 € | 4 580 536,83 € |
| Année 12 | 161 025,70 € | 189 306,26 € | 4 419 511,13 € |
| Année 13 | 167 920,48 € | 182 411,48 € | 4 251 590,65 € |
| Année 14 | 175 110,49 € | 175 221,47 € | 4 076 480,16 € |
| Année 15 | 182 608,39 € | 167 723,57 € | 3 893 871,77 € |
| Année 16 | 190 427,32 € | 159 904,64 € | 3 703 444,45 € |
| Année 17 | 198 581,04 € | 151 750,92 € | 3 504 863,41 € |
| Année 18 | 207 083,89 € | 143 248,07 € | 3 297 779,52 € |
| Année 19 | 215 950,80 € | 134 381,16 € | 3 081 828,72 € |
| Année 20 | 225 197,39 € | 125 134,57 € | 2 856 631,33 € |
| Année 21 | 234 839,89 € | 115 492,07 € | 2 621 791,44 € |
| Année 22 | 244 895,27 € | 105 436,69 € | 2 376 896,17 € |
| Année 23 | 255 381,20 € | 94 950,76 € | 2 121 514,97 € |
| Année 24 | 266 316,12 € | 84 015,84 € | 1 855 198,85 € |
| Année 25 | 277 719,23 € | 72 612,73 € | 1 577 479,62 € |
| Année 26 | 289 610,62 € | 60 721,34 € | 1 287 869,00 € |
| Année 27 | 302 011,17 € | 48 320,79 € | 985 857,83 € |
| Année 28 | 314 942,68 € | 35 389,28 € | 670 915,15 € |
| Année 29 | 328 427,90 € | 21 904,06 € | 342 487,25 € |
| Année 30 | 342 487,25 € | 7 841,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 970 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.