Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 020 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 438,83 € | 29 438,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 209 € / mois | 84 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 600 € | 6 501 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 500 € | 6 170 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 020 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 020 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 381,89 € | 250 884,07 € | 5 917 618,11 € |
| Année 2 | 106 765,66 € | 246 500,30 € | 5 810 852,45 € |
| Année 3 | 111 337,17 € | 241 928,79 € | 5 699 515,28 € |
| Année 4 | 116 104,42 € | 237 161,54 € | 5 583 410,86 € |
| Année 5 | 121 075,75 € | 232 190,21 € | 5 462 335,11 € |
| Année 6 | 126 260,00 € | 227 005,96 € | 5 336 075,11 € |
| Année 7 | 131 666,21 € | 221 599,75 € | 5 204 408,90 € |
| Année 8 | 137 303,88 € | 215 962,08 € | 5 067 105,02 € |
| Année 9 | 143 182,95 € | 210 083,01 € | 4 923 922,07 € |
| Année 10 | 149 313,76 € | 203 952,20 € | 4 774 608,31 € |
| Année 11 | 155 707,07 € | 197 558,89 € | 4 618 901,24 € |
| Année 12 | 162 374,16 € | 190 891,80 € | 4 456 527,08 € |
| Année 13 | 169 326,68 € | 183 939,28 € | 4 287 200,40 € |
| Année 14 | 176 576,93 € | 176 689,03 € | 4 110 623,47 € |
| Année 15 | 184 137,58 € | 169 128,38 € | 3 926 485,89 € |
| Année 16 | 192 022,01 € | 161 243,95 € | 3 734 463,88 € |
| Année 17 | 200 243,99 € | 153 021,97 € | 3 534 219,89 € |
| Année 18 | 208 818,03 € | 144 447,93 € | 3 325 401,86 € |
| Année 19 | 217 759,22 € | 135 506,74 € | 3 107 642,64 € |
| Année 20 | 227 083,23 € | 126 182,73 € | 2 880 559,41 € |
| Année 21 | 236 806,47 € | 116 459,49 € | 2 643 752,94 € |
| Année 22 | 246 946,07 € | 106 319,89 € | 2 396 806,87 € |
| Année 23 | 257 519,81 € | 95 746,15 € | 2 139 287,06 € |
| Année 24 | 268 546,28 € | 84 719,68 € | 1 870 740,78 € |
| Année 25 | 280 044,93 € | 73 221,03 € | 1 590 695,85 € |
| Année 26 | 292 035,87 € | 61 230,09 € | 1 298 659,98 € |
| Année 27 | 304 540,26 € | 48 725,70 € | 994 119,72 € |
| Année 28 | 317 580,05 € | 35 685,91 € | 676 539,67 € |
| Année 29 | 331 178,21 € | 22 087,75 € | 345 361,46 € |
| Année 30 | 345 361,46 € | 7 907,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 020 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 111 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 481 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 500 € (2,5%).