Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 870 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 705,31 € | 28 705,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 986 € / mois | 82 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 600 € | 6 339 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 750 € | 6 016 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 870 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 830,92 € | 244 632,80 € | 5 770 169,08 € |
| Année 2 | 104 105,47 € | 240 358,25 € | 5 666 063,61 € |
| Année 3 | 108 563,07 € | 235 900,65 € | 5 557 500,54 € |
| Année 4 | 113 211,54 € | 231 252,18 € | 5 444 289,00 € |
| Année 5 | 118 059,02 € | 226 404,70 € | 5 326 229,98 € |
| Année 6 | 123 114,07 € | 221 349,65 € | 5 203 115,91 € |
| Année 7 | 128 385,54 € | 216 078,18 € | 5 074 730,37 € |
| Année 8 | 133 882,77 € | 210 580,95 € | 4 940 847,60 € |
| Année 9 | 139 615,38 € | 204 848,34 € | 4 801 232,22 € |
| Année 10 | 145 593,44 € | 198 870,28 € | 4 655 638,78 € |
| Année 11 | 151 827,44 € | 192 636,28 € | 4 503 811,34 € |
| Année 12 | 158 328,41 € | 186 135,31 € | 4 345 482,93 € |
| Année 13 | 165 107,71 € | 179 356,01 € | 4 180 375,22 € |
| Année 14 | 172 177,30 € | 172 286,42 € | 4 008 197,92 € |
| Année 15 | 179 549,58 € | 164 914,14 € | 3 828 648,34 € |
| Année 16 | 187 237,52 € | 157 226,20 € | 3 641 410,82 € |
| Année 17 | 195 254,66 € | 149 209,06 € | 3 446 156,16 € |
| Année 18 | 203 615,09 € | 140 848,63 € | 3 242 541,07 € |
| Année 19 | 212 333,48 € | 132 130,24 € | 3 030 207,59 € |
| Année 20 | 221 425,16 € | 123 038,56 € | 2 808 782,43 € |
| Année 21 | 230 906,14 € | 113 557,58 € | 2 577 876,29 € |
| Année 22 | 240 793,08 € | 103 670,64 € | 2 337 083,21 € |
| Année 23 | 251 103,38 € | 93 360,34 € | 2 085 979,83 € |
| Année 24 | 261 855,12 € | 82 608,60 € | 1 824 124,71 € |
| Année 25 | 273 067,22 € | 71 396,50 € | 1 551 057,49 € |
| Année 26 | 284 759,43 € | 59 704,29 € | 1 266 298,06 € |
| Année 27 | 296 952,26 € | 47 511,46 € | 969 345,80 € |
| Année 28 | 309 667,17 € | 34 796,55 € | 659 678,63 € |
| Année 29 | 322 926,49 € | 21 537,23 € | 336 752,14 € |
| Année 30 | 336 752,14 € | 7 710,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 870 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 015 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 440 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.