Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 870 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 194,59 € | 42 194,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 862 € / mois | 120 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 600 € | 6 339 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 750 € | 6 016 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 097,71 € | 205 237,37 € | 5 568 902,29 € |
| Année 2 | 312 055,64 € | 194 279,44 € | 5 256 846,65 € |
| Année 3 | 323 412,40 € | 182 922,68 € | 4 933 434,25 € |
| Année 4 | 335 182,41 € | 171 152,67 € | 4 598 251,84 € |
| Année 5 | 347 380,82 € | 158 954,26 € | 4 250 871,02 € |
| Année 6 | 360 023,14 € | 146 311,94 € | 3 890 847,88 € |
| Année 7 | 373 125,57 € | 133 209,51 € | 3 517 722,31 € |
| Année 8 | 386 704,85 € | 119 630,23 € | 3 131 017,46 € |
| Année 9 | 400 778,31 € | 105 556,77 € | 2 730 239,15 € |
| Année 10 | 415 363,97 € | 90 971,11 € | 2 314 875,18 € |
| Année 11 | 430 480,42 € | 75 854,66 € | 1 884 394,76 € |
| Année 12 | 446 147,02 € | 60 188,06 € | 1 438 247,74 € |
| Année 13 | 462 383,80 € | 43 951,28 € | 975 863,94 € |
| Année 14 | 479 211,45 € | 27 123,63 € | 496 652,49 € |
| Année 15 | 496 652,49 € | 9 683,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 870 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 440 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.