Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 870 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 589,08 € | 34 589,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 815 € / mois | 98 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 600 € | 6 339 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 750 € | 6 016 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 444,88 € | 212 624,08 € | 5 667 555,12 € |
| Année 2 | 210 021,79 € | 205 047,17 € | 5 457 533,33 € |
| Année 3 | 217 882,30 € | 197 186,66 € | 5 239 651,03 € |
| Année 4 | 226 036,99 € | 189 031,97 € | 5 013 614,04 € |
| Année 5 | 234 496,91 € | 180 572,05 € | 4 779 117,13 € |
| Année 6 | 243 273,44 € | 171 795,52 € | 4 535 843,69 € |
| Année 7 | 252 378,46 € | 162 690,50 € | 4 283 465,23 € |
| Année 8 | 261 824,24 € | 153 244,72 € | 4 021 640,99 € |
| Année 9 | 271 623,56 € | 143 445,40 € | 3 750 017,43 € |
| Année 10 | 281 789,65 € | 133 279,31 € | 3 468 227,78 € |
| Année 11 | 292 336,21 € | 122 732,75 € | 3 175 891,57 € |
| Année 12 | 303 277,48 € | 111 791,48 € | 2 872 614,09 € |
| Année 13 | 314 628,28 € | 100 440,68 € | 2 557 985,81 € |
| Année 14 | 326 403,93 € | 88 665,03 € | 2 231 581,88 € |
| Année 15 | 338 620,25 € | 76 448,71 € | 1 892 961,63 € |
| Année 16 | 351 293,82 € | 63 775,14 € | 1 541 667,81 € |
| Année 17 | 364 441,74 € | 50 627,22 € | 1 177 226,07 € |
| Année 18 | 378 081,70 € | 36 987,26 € | 799 144,37 € |
| Année 19 | 392 232,21 € | 22 836,75 € | 406 912,16 € |
| Année 20 | 406 912,16 € | 8 156,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 870 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.