Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 070 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 632,23 € | 43 632,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 219 € / mois | 124 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 600 € | 6 555 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 750 € | 6 221 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 070 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 070 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 356,62 € | 212 230,14 € | 5 758 643,38 € |
| Année 2 | 322 687,94 € | 200 898,82 € | 5 435 955,44 € |
| Année 3 | 334 431,60 € | 189 155,16 € | 5 101 523,84 € |
| Année 4 | 346 602,67 € | 176 984,09 € | 4 754 921,17 € |
| Année 5 | 359 216,69 € | 164 370,07 € | 4 395 704,48 € |
| Année 6 | 372 289,76 € | 151 297,00 € | 4 023 414,72 € |
| Année 7 | 385 838,61 € | 137 748,15 € | 3 637 576,11 € |
| Année 8 | 399 880,56 € | 123 706,20 € | 3 237 695,55 € |
| Année 9 | 414 433,53 € | 109 153,23 € | 2 823 262,02 € |
| Année 10 | 429 516,14 € | 94 070,62 € | 2 393 745,88 € |
| Année 11 | 445 147,64 € | 78 439,12 € | 1 948 598,24 € |
| Année 12 | 461 348,02 € | 62 238,74 € | 1 487 250,22 € |
| Année 13 | 478 138,02 € | 45 448,74 € | 1 009 112,20 € |
| Année 14 | 495 539,04 € | 28 047,72 € | 513 573,16 € |
| Année 15 | 513 573,16 € | 10 013,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 070 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 840 € pour cette enveloppe de financement.