Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 820 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 922,44 € | 29 922,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 674 € / mois | 85 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 600 € | 6 285 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 500 € | 5 965 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 820 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 265,01 € | 215 804,27 € | 5 676 734,99 € |
| Année 2 | 148 730,73 € | 210 338,55 € | 5 528 004,26 € |
| Année 3 | 154 405,02 € | 204 664,26 € | 5 373 599,24 € |
| Année 4 | 160 295,75 € | 198 773,53 € | 5 213 303,49 € |
| Année 5 | 166 411,25 € | 192 658,03 € | 5 046 892,24 € |
| Année 6 | 172 760,06 € | 186 309,22 € | 4 874 132,18 € |
| Année 7 | 179 351,09 € | 179 718,19 € | 4 694 781,09 € |
| Année 8 | 186 193,56 € | 172 875,72 € | 4 508 587,53 € |
| Année 9 | 193 297,08 € | 165 772,20 € | 4 315 290,45 € |
| Année 10 | 200 671,62 € | 158 397,66 € | 4 114 618,83 € |
| Année 11 | 208 327,49 € | 150 741,79 € | 3 906 291,34 € |
| Année 12 | 216 275,47 € | 142 793,81 € | 3 690 015,87 € |
| Année 13 | 224 526,64 € | 134 542,64 € | 3 465 489,23 € |
| Année 14 | 233 092,63 € | 125 976,65 € | 3 232 396,60 € |
| Année 15 | 241 985,42 € | 117 083,86 € | 2 990 411,18 € |
| Année 16 | 251 217,47 € | 107 851,81 € | 2 739 193,71 € |
| Année 17 | 260 801,74 € | 98 267,54 € | 2 478 391,97 € |
| Année 18 | 270 751,67 € | 88 317,61 € | 2 207 640,30 € |
| Année 19 | 281 081,19 € | 77 988,09 € | 1 926 559,11 € |
| Année 20 | 291 804,80 € | 67 264,48 € | 1 634 754,31 € |
| Année 21 | 302 937,53 € | 56 131,75 € | 1 331 816,78 € |
| Année 22 | 314 494,97 € | 44 574,31 € | 1 017 321,81 € |
| Année 23 | 326 493,38 € | 32 575,90 € | 690 828,43 € |
| Année 24 | 338 949,52 € | 20 119,76 € | 351 878,91 € |
| Année 25 | 351 878,91 € | 7 188,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 820 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 582 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 840 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.