Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 720 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 705,20 € | 33 705,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 137 € / mois | 96 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 600 € | 6 177 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 000 € | 5 863 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 271,66 € | 207 190,74 € | 5 522 728,34 € |
| Année 2 | 204 654,94 € | 199 807,46 € | 5 318 073,40 € |
| Année 3 | 212 314,58 € | 192 147,82 € | 5 105 758,82 € |
| Année 4 | 220 260,90 € | 184 201,50 € | 4 885 497,92 € |
| Année 5 | 228 504,62 € | 175 957,78 € | 4 656 993,30 € |
| Année 6 | 237 056,87 € | 167 405,53 € | 4 419 936,43 € |
| Année 7 | 245 929,23 € | 158 533,17 € | 4 174 007,20 € |
| Année 8 | 255 133,65 € | 149 328,75 € | 3 918 873,55 € |
| Année 9 | 264 682,56 € | 139 779,84 € | 3 654 190,99 € |
| Année 10 | 274 588,83 € | 129 873,57 € | 3 379 602,16 € |
| Année 11 | 284 865,91 € | 119 596,49 € | 3 094 736,25 € |
| Année 12 | 295 527,61 € | 108 934,79 € | 2 799 208,64 € |
| Année 13 | 306 588,33 € | 97 874,07 € | 2 492 620,31 € |
| Année 14 | 318 063,04 € | 86 399,36 € | 2 174 557,27 € |
| Année 15 | 329 967,22 € | 74 495,18 € | 1 844 590,05 € |
| Année 16 | 342 316,93 € | 62 145,47 € | 1 502 273,12 € |
| Année 17 | 355 128,85 € | 49 333,55 € | 1 147 144,27 € |
| Année 18 | 368 420,28 € | 36 042,12 € | 778 723,99 € |
| Année 19 | 382 209,16 € | 22 253,24 € | 396 514,83 € |
| Année 20 | 396 514,83 € | 7 948,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 720 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 640 € pour cette enveloppe de financement.